Ang pagreretiro ay isa sa aming pinakamalaking hamon sa pinansyal sa tatlong kadahilanan:
Kung ang pagbabasa lamang ng listahang iyon ay nagpapaapaw sa iyo, naiintindihan namin.
Ayon sa isang survey sa buong bansa na isinagawa ng LearnVest at Chase Blueprint, ang pang-pinansyal na pang-pinansyal ng mga Amerikano ay kung makakapag-save kami ng sapat para sa pagretiro. Halos isang-katlo ng mga kalalakihan at kababaihan ang nagbabanggit na bilang pinakamataas na pag-aalala, halimbawa, pagbabayad ng utang, pagkakaroon ng sapat na pera upang mabuhay nang kumportable, at pagkakaroon ng sapat upang maibigay para sa kanilang mga anak.
Tulad ng anumang mga kakila-kilabot na mga hamon na kinakaharap natin, malamang na mag-isip tayo ng mga dahilan upang maiwasan natin na harapin ang mahirap na gawain ng pag-save para sa pagretiro. Kaso, ngayon ang araw na titigil ka.
Inipon namin ang isang listahan ng mga nangungunang pagreretiro ay sinasabi namin sa aming sarili, at nakagawa kami ng mga solusyon na makakapunta sa iyo sa landas sa isang komportableng itlog ng pugad.
1. Hindi ko ito kayang bayaran.
Mahigit sa isa sa apat na kababaihan sa pag-aaral ng Chase / LearnVest na nagsabing wala silang pera upang makapag-ambag sa pagreretiro pagkatapos mabayaran ang lahat ng mga bayarin.
Ahem. Oo, maaari kang makahanap ng $ 20 upang makapagsimula. Kung hindi ka pa nagsimulang mag-save para sa pagretiro, i-pack ang iyong tanghalian nang dalawang beses sa linggong ito, at maglagay ng $ 20 sa isang account sa pagreretiro. (Kung palagi kang nag-iimpake ng tanghalian, gupitin ang isa pang $ 20 na gastos sa linggong ito.) Gawin itong mangyari, kahit na kailangan mong gawin ito ng isang dolyar sa isang oras sa paglipas ng buwan. Kung hindi mo maiisip ang anumang mga gastos upang maputol, kunin ang aming libreng 10-araw na Gupitin ang iyong Mga Gastos na bootcamp.
Kung nag-aalok ang iyong employer ng isang plano sa pagretiro, itakda ito ngayon at simulan ang paglalagay ng hindi bababa sa 1% ng iyong suweldo. Kung mayroon kang isang indibidwal na account sa pagreretiro, mag-log in at magsimulang mag-ambag ng $ 20 higit pa sa isang buwan. Kung ikaw ay mag-ambag ng $ 20 sa isang buwan sa loob ng 30 taon at ang iyong pera ay tumaas sa average na 7% sa isang taon, ang iyong kabuuang kontribusyon na $ 7, 200 ay lalago sa higit sa $ 24, 000. Nais mo ba ng isang hakbang-hakbang na gabay sa pag-set up ng iyong employer-based at indibidwal na mga account sa pagreretiro? Ang listahang ito ay ginawa para sa iyo.
2. Napakabata ko, maraming oras upang makatipid para sa pagretiro mamaya.
Ito ay isa sa mga pinakapang-akit na kasinungalingan ng pagreretiro. Para sa isang magandang panahon, totoo na ang pagreretiro ay isang paraan. (Kahit na ikaw ay 55, ito ay pa rin ng hindi bababa sa 10 taon ang layo.) Walang katotohanan, isang quarter ng mga kababaihan na may edad na 25-32 sa Chase / LearnVest na pag-aaral na ang pagreretiro ay napakalayo na wala silang kaunting interes sa pag-aaral tungkol dito. Kahit na 5% ng mga kababaihan na may edad na 45-54 ay nararamdaman pa rin ng ganyan.
Ngunit ang oras ay gumagalaw nang mas mabilis kaysa sa iyong iniisip: Ipinakita din sa pag-aaral na ang 6% ng mga kababaihan na may edad na 45-54 ay may mas mababa sa $ 5, 000 na na-save para sa pagretiro. Ang mga babaeng iyon ay nasa isang seryosong laro ng catch-up ngayon.
Kailangan mo pa ng higit na pagganyak upang magsimula ngayon? Isaalang-alang ito: Ang mas matagal mong itigil ang pag-save para sa pagretiro, mas mahirap na makatipid ka.
Sabihin nating ang iyong layunin ay upang makatipid ng $ 1 milyon para sa pagretiro.
Kung sinimulan mo ang pag-save para sa pagretiro kapag ikaw ay 25, kakailanganin mo lamang na mag-ambag nang kaunti kaysa sa $ 6, 500 sa isang taon upang maabot ang layuning iyon sa oras na mag-65 ka pa rin, kung ikaw ay 25 at gumagawa ng $ 35, 000 sa isang taon, $ 6, 500 marahil parang maraming. Ang pagbibigay ng halagang iyon ay mag-iiwan sa iyo ng $ 28, 500 sa isang taon upang mabuhay. Hindi perpekto.
Ngunit kung maghintay ka hanggang sa ikaw ay 45 at kumita ng mas maraming pera - sabihin natin, $ 60, 000 sa isang taon - at magsimulang mag-ambag pagkatapos, kakailanganin mong mag-ambag ng $ 28, 185 sa isang taon upang makakuha ng iyong layunin sa pagretiro ng $ 1 milyon! At iniwan ka ng mas mababa sa $ 32, 000 sa isang taon upang mabuhay. Ngunit kung nagsimula ka sa 25, magbibigay ka pa rin ng $ 6, 500 sa isang taon sa edad na 45, kaya magkakaroon ka ng $ 53, 500 sa isang taon upang mabuhay - hindi masama.
Kaya, simulan na ngayon. (Matuto nang higit pa tungkol sa kung bakit ang pagsisimula ng maaga ay mas madaling makatipid para sa pagretiro.)
3. Kapag ikakasal ako balang araw hindi na ako kailangang mag-alala tungkol sa pera.
(Pustahan namin ang lahat ng mga babaeng may asawa na nagbabasa nito ay nagkakaroon ng isang mabuting chuckle ngayon.)
Ginagawa man o hindi ang pag-aasawa na mas madali ang iyong buhay sa pananalapi o hindi nakasalalay sa isang buong host ng mga kadahilanan: Pareho ka bang nagtatrabaho? Parehas ba kayong gumawa ng sapat upang suportahan ang inyong sarili? Maaari bang isa o dalawa sa iyo ang mag-alis? O magkakasakit? Mananatili ba ang isa sa inyo sa bahay? Makakapagpalit ba ang isa o pareho sa iyo ng mga karera? Makakatanggap ba ang isa o pareho ng isang mana? Tapat ka ba sa bawat isa tungkol sa iyong paggastos? Sang-ayon ka ba sa iyong mga layunin sa pananalapi? Magkakaroon ka ba ng mga anak? Kung gayon, babayaran mo ba ang kanilang mga edukasyon sa kolehiyo?
Nais mo bang patunay na ang pag-aasawa ay hindi maibibigay ang iyong mga alalahanin sa pagretiro? Narito ang pagkasira ng edad ng mga kababaihan na nag-ulat na sila ay "maaaring umasa sa aking kasosyo upang makatipid para sa pagretiro" sa aming pag-aaral ng Chase / LearnVest: 23% ng mga kababaihan na may edad na 25-32 ngunit 12% lamang ng mga kababaihan na may edad na 45-54. Lumilitaw na habang tumatanda ang mga kababaihan, nagiging mas makatotohanang sila tungkol sa pagretiro.
Bottom line: Sa pag-aasawa, nagbabago ang iyong pag-aalala sa pera, ngunit hindi sila aalis, at ang iyong pangunahing pag-aalala sa pera - ang pagreretiro - ay palaging naroroon kung magpakasal ka o hindi.
(Kung hindi ka pa nakakumbinsi sa iyo, tandaan na ang pag-save para sa pagreretiro ay mas mahirap para sa mga kababaihan, kaya't ito ay isang bagay na namin, may asawa o walang asawa, kailangang tumuon sa higit sa mga kalalakihan.)
4. Nagbibilang ako sa Social Security, kaya hindi ko na kailangang makatipid ng marami.
Maaaring sabihin ito ng mga retirado ngayon. Ngunit ang hinaharap ng Social Security ay hindi sigurado na ang sinumang nagretiro sa mga darating na taon ay hindi dapat planong umasa dito. Bakit? Ang halaga ng pera na papasok sa programa ay hindi sapat upang mabigyan ang lahat ng mga benepisyo na ipinangako nila. Sa kabutihang palad, ipinakita ng pag-aaral ng Chase / LearnVest na pito sa 10 kababaihan ang hindi tiwala na tatanggap sila ng Social Security. Ngunit kung ikaw ay isa sa tatlo sa 10 na naniniwala na ikaw ay, makinig sa:
Kung ikaw ay 25, at kumita ka ng isang mabigat na $ 115, 000 sa isang taon ngayon, maaari mong asahan na makatanggap lamang ng mga $ 3, 231 sa isang buwan sa dolyar ngayon ($ 38, 772 sa isang taon) kung magretiro ka sa 2051 sa edad na 70. Siyempre, ito ang pinakamahusay -pong sitwasyon. Kung ikaw ay 25 at kumita ng $ 35, 000 sa isang taon (mas malamang na), maaari mong asahan na makakuha lamang ng $ 977 sa isang buwan ($ 11, 712 sa isang taon) kung magretiro ka sa 62. Iyon ang antas ng kahirapan sa antas.
5. Karapat-dapat akong magsaya sa aking pera ngayon - nagsusumikap ako para dito.
Ang pag-save para sa pagretiro ay hindi alinman / o panukala. Maaari kang makatipid para sa pagretiro at masiyahan sa buhay ngayon. Narito kung paano: ang 50/20/30 Rule. Sinabi ng gabay na ito sa pagbabadyet na:
Kaya, oo, nararapat kang magsaya sa iyong pera ngayon - hindi lamang sa gastos ng bukas. (Matuto nang higit pa tungkol sa 50/20/30 Rule.)
6. Isang malaking pamana ang darating sa aking paraan balang araw.
Ito ay isang kaso ng pagbibilang ng mga manok bago sila pumila. Ang pamana na inaakala mong makokolekta ay maaaring matupok ng mga panukalang pang-medikal, maaari itong bawasan sa isa pang krisis sa pananalapi, o masusumpungan mo ang mayaman na kamag-anak na inaasahan mong magmana mula sa nabubuhay nang mas matagal kaysa sa iyong inaasahan. Maaari mo ring tapusin ang nangangailangan ng perang iyon upang mabayaran ang mga utang o buwis. Habang tiyak na magiging maganda kung magmana ka ng pera at maaari mong ilagay ang lahat ng ito patungo sa iyong pagretiro, na iniisip mong magagawa mo ito ay hindi isang plano; ito ay sugal.
Mas mainam na umasa sa iyong sarili upang pondohan ang iyong pagretiro at pagkatapos ay tamasahin ang iyong mana bilang isang bonus kung makatanggap ka talaga ng isa.
7. Magagamit ko ang equity sa aking bahay upang magretiro.
Ang pagsisinungaling sa pagreretiro na ito ay nagtaas ng dalawang malaking katanungan: Saan ka man nakatira sa pagretiro? At paano kung bumababa ang merkado kung nais mong ibenta?
Okay, mayroon kaming isang pangatlong tanong: Alalahanin ang krisis sa pabahay ilang taon na ang nakakalipas?
8. Kailangan ko munang mapasyal ang aking mga anak sa kolehiyo at pagkatapos ay maaari kong tumuon sa pagretiro ko.
Oo, isang malaking gastos ang kolehiyo, at dapat mong siguradong makatipid para dito. Ngunit kung hindi mo nai-save ang buong halaga para sa kolehiyo, maaari mong laging bumalik sa tulong pinansiyal. Ang mga gawad, scholarship, at mga pautang ng mag-aaral ay maaaring makatulong sa pagbabayad ng paraan ng iyong anak. (Alamin dito kung paano pinakamahusay na makatipid para sa edukasyon sa kolehiyo ng iyong anak at matutong magbukas ng account sa pag-save ng kolehiyo kasama ang checklist na ito.)
Pagdating sa iyong pagreretiro, gayunpaman, walang mga pautang. Ang kailangan mong mabuhay ay ang iyong nai-save. Para sa kadahilanang iyon, ang pag-save para sa pagreretiro ay dapat na iyong pangunahing prayoridad sa pananalapi - palagi. Ang anumang natitirang pera na mayroon ka ay maaaring pumunta sa pag-ipon sa kolehiyo. (Alamin dito kung paano unahin ang pagretiro laban sa iyong iba pang mga layunin sa pananalapi.)
9. Hindi ko nais na mawalan ng pera, kaya bakit mamuhunan ito sa isang 401 (k) o IRA?
Oo, ang merkado ay hindi maaasahan mula taon-taon. Ngunit, ayon sa kasaysayan, sa mahabang panahon, bumalik ito tungkol sa isang 7% taunang pagbabalik sa mga pamumuhunan. Hindi ka makakakuha nito sa isang account sa pag-save - at, sa katunayan, hindi mo rin matalo ang inflation kung nasaksak mo ang iyong pera sa isang account sa pag-save.
10. Sisimulan ko ang pag-save kapag nagpapabuti ang merkado.
Walang sinumang mahuhulaan ang merkado. Walang sinuman. Kaya hindi mo maaaring oras ng iyong mga pamumuhunan ng perpektong upang sila lamang ang umakyat. Ngunit kung regular kang namuhunan sa paglipas ng mga dekada, ang iyong mga pamumuhunan, tulad ng pangkalahatang merkado ng stock ay nagawa nang kasaysayan, ay dapat makaranas ng higit pang mga pagbagsak kaysa sa pagbagsak. Kaya, mamuhunan para sa mahabang paghatak, at huwag magalit sa mga menor de edad na dips ngayon. Kung gagawin mo, mawawala ka sa pag-iipon ng libu-libong dolyar mamaya.
11. Plano kong magpatuloy sa pagtatrabaho kahit sa pagretiro.
Ayon sa pag-aaral ng Chase / LearnVest, 17% ng mga kababaihan ang naniniwala na magagawa nila ito (tulad ng ginagawa ng 14% ng kalalakihan). Maaaring mahalin mo ang iyong trabaho, at maaaring ito ang uri ng trabaho na maaari mong gawin kahit na mas mababa kang spry. Ngunit paano kung hindi ka makahanap ng trabaho, o paano kung mayroon kang mga problema sa kalusugan na pumipigil sa iyo sa pagtatrabaho?
Habang maaari kang umasa para sa isang pinakamahusay na sitwasyon sa kaso, hindi matalino na ibase ang iyong plano sa paligid ng isa. Magbenta ng pera ngayon kaya handa ka na para sa anumang maaaring mangyari. Kahit na ikaw ay sapat na malusog upang magtrabaho nang nakaraan ang tipikal na edad ng pagreretiro, marahil gusto mo ng bakasyon ngayon at pagkatapos!
Walang Higit pang mga Excuse
Kung lubos mong kumbinsido na palayasin ang lahat ng mga kasinungalingan na ito sa pagretiro, kunin ang aming Pagretiro sa Estilo ng Bootcamp. Sa sampung araw, makikita mo ang iyong pagreretiro sa hinaharap, alamin kung ano ang kailangan mo, alamin ang kabuuang halaga na kailangan mong i-save, at higit pa.
