Kung tinatanong mo ang iyong sarili sa tanong na ito, kung gayon ikaw, aking kaibigan, ay nasa tamang track upang makatipid para sa iyong hinaharap na retiradong sarili. Kahit na ito ay isang paksa na gusto mo at kung minsan ay mas gusto mong iwasan - ang mga pag-iipon ng mga calculator na ito ay maaaring katakut-takot - gagawin mo ang iyong sarili ng isang tunay na serbisyo kung mayroon kang isang mahigpit na pagkakahawak ng mga pangunahing kaalaman at may plano sa lugar.
Ang isang mahusay na makalumang account sa pagtitipid o isang lihim na stash ng cash na nakatago sa ilalim ng iyong kutson (ginagawa pa rin ito ng mga tao?) Ay hindi ka gagawing mabuti sa katagalan. Ang pamumuhunan sa iyong pera ay ang susi sa pagbuo ng malaking pondo sa pagreretiro, at sa ilang mga mapagkukunan na hinuhulaan na ang Millennial ay mangangailangan ng $ 1.8 milyon upang magretiro, mabuti, madaling makita kung bakit ang pagiging madiskarteng at matalino tungkol sa kung saan mo inilalagay ang iyong pera-at kung paano mo ito namuhunan -Ang mahalaga. Kahit ngayon.
Para sa ilang mga saloobin sa 401Ks, pati na rin ang mga IRA, lumingon ako sa CPA Joseph Bencivenga, aka, ang aking taong buwis.
Ano ang isang 401K, Pa rin?
Ito ay mga kontribusyon sa pag-iimpok sa pagreretiro na ibabawas mula sa iyong suweldo bago buwis. Nangangahulugan ito na hindi ka magbabayad ng anumang mga buwis dito hanggang sa magsimula kang kumuha ng pera mula dito (30, 40, 50 taon mula ngayon). Dahil hindi ka buwis sa ipinagpaliban na kita, mayroon kang magandang insentibo na mag-ambag. Isipin ito: Ang mas kaunting buwis na kita ay nangangahulugang maraming pera para sa iyo. Bukod sa isang matitipid na pondo sa pag-ulan o isang pondo para sa emergency cash, kung makatipid ka - at, malinaw naman, dapat mong gawin ang lahat sa iyong kontrol upang maalis ang kahit kaunti sa bawat buwan - tumingin sa kabila ng isang tradisyunal na savings account at pumili para sa mga ito.
Karamihan sa mga plano ng 401K, na natutukoy ng kumpanya, ay nag-aalok ng isang pagkalat ng mga pondo ng magkasama na binubuo ng mga stock, bond, at mga pamumuhunan sa merkado ng pera para sa iyo upang mamuhunan. Karaniwan, ipinapaliwanag ni Bencivenga, isang organisasyon ang mag-aalok ng 10 hanggang 30 na pondo, at kung ikaw hindi sigurado kung alin ang pipiliin, dapat mong simulan ang pagbabasa sa kanila at turuan ang iyong sarili upang maaari kang mamuhunan nang matalino.
Ang literacy sa pananalapi ay isang bagay na sineseryoso ni Bencivenga at inirerekumenda na basahin ang The Wall Street Journal para sa mga nagsisimula. Gayunpaman, kung ang pag-iisip ng na nakakatakot sa iyo, Ang Financial Diet, LearnVest, at Paglago ay lahat ng mahusay na mga mapagkukunan upang matulungan kang makakuha ng isang mas mahusay na pagkaunawa sa mga pangunahing kaalaman. Siyempre, kung makakaya mo, ang pag-upa ng isang tagapayo sa pananalapi na maaaring lakarin ka sa iyong mga pamumuhunan at makipag-usap sa iyo tungkol sa peligro, katamtaman, at mga konserbatibong pagpipilian ay isang mahusay na ideya.
401K Tugma at 401K Rollover
Kung nag-aalok ang iyong kumpanya ng isang 401K na tugma, at hindi ka nag-aambag sa programa, itigil mo ang iyong ginagawa at tingnan ang ASAP. Ang pagtutugma ay nangangahulugan lamang kung ano ang tunog: Nagpasya kang magkaroon ng $ 300 bawat paycheck na ibabawas sa iyong account. Ang iyong kumpanya ay tumutugma sa halagang iyon sa isang paunang natukoy na paraan (maaaring 50 sentimo sa bawat dolyar na inilagay mo, o maaaring maging dolyar para sa dolyar). Anuman ang halaga ng tugma - o kung magkano ang magagawa mong mag-ambag sa bawat buwan, ito ay walang bayad na pera, ang uri na medyo matigas na ipasa.
Bilang malayo sa rollover ay nababahala, mabuti na ang isang bagay na kailangan mong harapin kung kumuha ka ng isang bagong trabaho o lumipat sa mga kumpanya. Kung mayroon kang isang 401K sa Company E, at nagsimula kang magtrabaho sa Company S, maaari mo ring i-roll kung ano ang iyong itinayo hanggang sa plano ng Company S ', o maaari mong i-roll ito sa isang IRA, na angkop na tinatawag na isang rollover IRA. Ang pakinabang ng pagpili ng huli ay maaari mong mapanatili ang iyong mga pamumuhunan o kahit na pumili ng mga bago, samantalang may 401K rollover, sumasailalim ka sa pamumuhunan batay sa pondo ng Company S '. Maaaring may ilang pagkakatulad sa mga pondo, kaya sulit na tingnan ang parehong mga pagpipilian bago magpasya kung alin ang pinakamahusay para sa iyo.
Maghintay, Lumalabas Ka Lang ng Isang Bagong Salita sa Akin - Ano ang IRA?
Ang IRA ay naninindigan para sa Indibidwal na Pagreretiro ng Account, at hindi katulad ng isang 401K, hindi ito batay sa kumpanya. Pipili ka ng iyong sariling mga pondo, at pinili mo rin kung aling uri ng IRA ang gusto mo: Tradisyonal o Roth. Ang pangunahing pagkakaiba ay may kinalaman sa kapag nagbabayad ka ng buwis sa mga kontribusyon. Sa pamamagitan ng isang tradisyunal na IRA, hindi ka kakailanganing magbayad ng mga buwis dito hanggang sa pagretiro - katulad ng sa pag-withdraw ng pagreretiro sa 401K. Ang isang Roth IRA, sa kabilang banda, ay hindi nagbibigay sa iyo ng matamis na up-front tax break, ngunit hindi ka rin buwis sa iyo kapag umalis ka mula rito, maaga man o sa pagretiro. Mayroong ilang iba pang mga pagkakaiba na nagkakahalaga ng pag-unawa bago mo matukoy kung alin ang nararapat na angkop para sa iyong plano sa pag-save sa hinaharap.
401K Versus IRA
Sa harap ng mga plano sa pagretiro, hindi ito madali. Sa kabutihang palad, hindi mo kailangang pumili ng mga panig kung hindi mo nais. Maaari kang mamuhunan sa parehong uri ng mga plano sa pag-save ng pagreretiro: isang 401K at isang IRA. Ang mga halagang taunang kontribusyon ay magkakaiba; maaari kang maglagay ng hanggang $ 18K sa isang plano na 401K at hanggang sa $ 5, 500 sa isang IRA. Ang mga bilang na ito ay nagbabago sa sandaling magpalit ka ng 50 ($ 24K at $ 6, 500, ayon sa pagkakabanggit).
Dahil makakakuha ka ng isang malaking break sa buwis sa isang IRA (tulad ng 401K), ito ay isang matalinong paraan upang matiyak ang pera - at ito ay talagang nagbibigay-daan sa iyo upang maglaro sa iba't ibang mga pondo. Kung iyon ang isang bagay na interesado sa iyo, ngunit hindi mo nais na makaligtaan sa tugma ng iyong kumpanya, marahil maaari kang mag-ambag sa pareho. Gayunpaman, isang caveat: Kung karapat-dapat kang mag-opt sa 401K ng iyong kumpanya, at pipiliin mo ang IRA sa halip, hindi mo maaaring makuha ang tax break na makukuha mo kung ang iyong kumpanya ay walang pagpipilian na 401K at dumidikit ka sa IRA. Maaari mo pa ring ilagay ang pera sa pareho, ngunit ang pagbawas sa buwis ay maaari lamang mag-aplay sa isa - na nagkakahalaga ng pakikipag-usap sa isang tagapayo sa pinansya o accountant tungkol sa kung may kilala kang isang tao.
Isang bagay na inaasahan kong nakuha mo ito ay ang kahalagahan ng pagtanggal ng regular, lumang account sa pag-save na pabor sa isang plano na idinisenyo upang matulungan ang iyong pondo sa pagretiro. Iyon, at ang memo tungkol sa kung gaano kahalaga ito upang makatipid! Ang pag-iisip ng pagretiro ay maaaring mahirap na maunawaan sa puntong ito sa iyong buhay, ngunit ang isang pagkabigo na magplano nang maaga ay maaaring gawin itong dalawang beses na mahirap maunawaan sa oras na handa ka nang magsimulang mag-isip tungkol dito.
