Ang ganda ng pagiging nasa iyong 20s ay ang iyong hinaharap ay isang blangko na slate. Ang buhay ay maaaring magbago taon-taon, ngunit ang iyong pangmatagalang mga layunin ay maaaring maging sa abstract. Sa ilang mga punto, sigurado, magiging mahusay na pagmamay-ari ng isang bahay. O gumastos ng isang taon sa paglalakbay.
Ngunit upang magkaroon ng pag-asa na makarating doon - o lumipat sa kahit saan na hindi basement ng iyong mga magulang - kakailanganin mo muna ang isang matibay na pundasyon sa pananalapi.
At nagsisimula na rin, ngayon. Bagaman hindi namin maipangako na ikaw ay maging isang milyonaryo sa iyong 40s, maaari naming pangako na ang bawat solong isa sa mga gumagalaw na ito ay gagawing mas maayos sa pinansiyal kaysa sa kung ikaw ay kung hindi man.
1. Huwag Alalahanin ang Iyong Pananalapi
Ang isa sa mga pinaka-nakakaakit na bagay na dapat gawin kapag bata ka at hindi lubos na tiwala sa pera ay huwag pansinin ito hangga't maaari. Sa tulong ng autopay para sa iyong mga panukalang batas at accountant na humahawak ng iyong mga buwis, maaari kang makakuha sa pamamagitan ng paggawa ng kaunti pa kaysa sa pagsuri sa iyong bank account tuwing madalas upang matiyak na hindi ka masyadong malapit sa zero.
Ngunit pagdating sa kalusugan sa pananalapi, ang pag-alam sa lahat ng iyong mahahalagang numero - at regular na pag-iingat sa kanila na sumulong - ay kritikal sa pangmatagalang tagumpay.
Ano ang dapat mong tingnan? Kahit na hindi ka lumikha ng isang buong blown na badyet, alam kung gaano karaming pera ang papasok at lumabas bawat buwan ay isang malinaw na pangunahing makakatulong sa iyo na maiwasan ang labis na paggasta. Dapat mo ring malaman ang dami ng utang na utang mo pati na rin kung magkano ang mayroon ka sa mga matitipid, pamumuhunan, o mga account sa pagreretiro. Mahalaga ang iyong marka ng kredito kapag isinasaalang-alang para sa mga apartment, pautang, at pagpapautang, ngunit isaalang-alang din ang iba pang mga kadahilanan na maaaring tumingin sa mga nagpapahiram bago sila magpasya na makatrabaho ka. (Ang kumpanya ng Pinansyal na kumpanya, halimbawa, ay hindi tumitingin sa iyong marka ng FICO ngunit sa halip ay nakatuon sa mga aspeto ng iyong kalusugan sa pananalapi tulad ng iyong karanasan sa karera, iyong edukasyon, at kung magkano ang gagawin mo kumpara sa kung magkano ang iyong ginugol.)
Posible na, sa una, maaaring hindi mo gusto ang pananaw sa pananalapi. Marahil na ang balanse ng pautang ng mag-aaral ay tila naaayon sa Mount Everest, o medyo nabaliw ka sa mga credit card sa iyong unang ilang taon sa labas ng paaralan. Hindi madali at hindi laging masaya, ngunit tiwala sa akin: Ang pag-alam kung saan ka tumayo ay ang unang hakbang patungo sa paghahanap ng iyong sarili sa isang mas matatag na lugar sa kalsada.
At ang susunod na hakbang? Pananagutin ang iyong sarili sa pamamagitan ng pagsubaybay sa mga numerong ito nang regular. Gumagamit ka man ng isang tool tulad ng Mint o isang mahusay na old spreadsheet, maglagay ng ilang oras sa iyong kalendaryo bawat buwan upang maupo ng isang baso ng alak at suriin ang lahat ng iyong mga vital sa pananalapi.
2. Pakikitungo sa Iyong Utang Una
Bago natin pag-usapan ang tungkol sa paggastos ng iyong pera nang matalino, kailangan nating harapin ang pera na nagastos mo sa bayarin ng ibang tao: aka, ang iyong utang.
Ang mga pautang ng mag-aaral ay malaki para sa maraming tao nang maaga sa kanilang karera. At oo, sinususo nila, ngunit sa halip na daing at pagngangalit tungkol sa mga ito, tingnan ang mga ito bilang isang tool para sa pagbuo ng iyong pagiging pinansiyal. Pagkatapos ng lahat, ang mga ito ay isang utang, at ang pagbabayad sa kanila sa oras bawat buwan ay gumagawa ka ng isang mas malakas na kandidato para sa iba pang mga uri ng pautang. Maaari ka ring maghanap ng mga paraan upang mas madali ang pasanin sa iyong sarili. Kung naghihirap ka mula sa sticker shock ng student loan, tawagan ang iyong tagapagpahiram at tingnan kung mababago mo ang iyong buwanang pagbabayad. Ang mga tagapagpahiram ay maraming magagamit na mga pagpipilian sa pagbabayad - kailangan mo lamang hilingin sa kanila.
Ang isa pang pagpipilian ay ang pagpipino ng iyong mga pautang sa mag-aaral-ibig sabihin ilipat ang iyong utang sa isang samahan na may mas kanais-nais na mga rate - sa pamamagitan ng isang kumpanya tulad ng SoFi. Sa pamamagitan ng pagbaba ng iyong rate ng interes sa pangmatagalang, maaari mong palayain ang mas maraming pera para sa pag-iimpok o pang-araw-araw na paggasta (Ang mga miyembro ng SoFi ay nakatipid ng isang average na $ 18, 936 sa kurso ng pagbabayad ng kanilang mga pautang.)
Tulad ng para sa utang sa credit card, may ilang mga pagpipilian. Kung ang anumang mga account ay nakaraan - higit sa 30 araw - makuha ang mga napapanahon na stat . Karamihan sa mga kumpanya ng credit card ay nasisiyahan na magawa ang mga pinamamahalaang mga plano sa pagbabayad upang mapabalik ka sa landas kung tatawag ka sa kanila (at oo, tumawag sa halip na email). Kung ang iyong mga account ay kasalukuyang, sa pinakakaunti siguraduhin na gumagawa ka ng pinakamababang pagbabayad sa kanilang lahat. Pagkatapos, hatiin at lupigin. Marami sa mga tao ang naramdaman tungkol sa - at sa palagay nito ay isang matalinong paglipat sa - ganap na magbayad muna ng mas maliit na mga utang bago pagharap sa mas malalaking utang. Gayunman, mas makatuwiran, na munang mabayaran ang mga utang na may pinakamataas na rate ng interes. Makakatipid ka ng mas maraming pera sa pangmatagalang. Ang isa pang mahusay na pagpipilian kung mayroon kang maraming mga account na nakabukas ay ang pagsama-samahin ang iyong credit card utang na may isang mas mababang interes na personal na pautang, na nag-iiwan sa iyo ng isang kabayaran lamang na mag-alala tungkol sa bawat buwan.
3. Ilagay ang Iyong Pera sa Tamang Lugar
Ang pinaka diretso na paraan upang maging mayaman sa oras na ikaw ay 40 ay ang pakurot ng mga pennies hangga't maaari hanggang pagkatapos, pagputol ng mga kupon, pananatili sa katapusan ng katapusan ng linggo, at pagbili lamang ng kung ano ang talagang kinakailangan.
Ngunit hindi ito nakakatuwa - o lantaran na makatotohanang. Dapat mong masiyahan sa iyong buhay ngayon at sa ibang pagkakataon, at maaari mong kung ikaw ay matalino tungkol sa kung saan mo ginugol at kung saan naka-save ka.
Sa mga tuntunin ng pang-araw-araw na paggastos, hindi mo kailangang putulin ang iyong kape ay nagpapatakbo o magsimulang gumawa ng iyong sariling mga damit, ngunit maaari kang maghanap ng mga paraan upang mas gumastos nang mas matalino nang hindi isuko ang mga bagay na masiyahan ka. Ang paglipat mula sa cable sa mga serbisyo ng streaming, halimbawa, ay aalisin ng isang malaking buwanang bayarin, habang pinapayagan ka ring masiyahan sa iyong mga paboritong palabas. Ang pagpigil sa iyong pagiging kasapi sa gym habang pinipigilan ang mas mainit na mga buwan-kung maaari mong madaling mag-ehersisyo sa labas-maaaring mapanatili ang kaunting pera sa iyong bulsa. Pagbili ng mga gamit na damit sa halip na bago, paghiram ng mga libro mula sa silid-aklatan sa halip na pagbili, pag-anyaya sa iyong mga kaibigan para sa mga inumin sa halip na lumabas: Maraming mga paraan upang mabuhay pa rin ng isang mahusay na buhay habang nagse-save ng kaunting dagdag. (At kung talagang nais mong pakitunguhan ang iyong sarili? Isaalang-alang ang pagbubuhos sa isang paglalakbay o kaganapan kaysa sa isang bagong TV - ipinakita ng agham na ang mga karanasan ay nagpapasaya sa atin kaysa sa mga pag-aari.)
Sa mga tuntunin ng pag-save, nais mong makuha ang iyong pera na nagtatrabaho para sa iyo kaysa sa pag-upo lamang doon. Nangangahulugan ito na kailangan mong mamuhunan. Alam kong mas madaling sabihin kaysa sa tapos na - at sa napakaraming mga pagpipilian doon, mahirap malaman kung saan magsisimula. Kung mayroon kang mahusay na kredito at pagtitipid, mayroong mga tool sa pamamahala ng yaman na maaaring makakuha ka ng premium, ngunit murang, mga serbisyo. Ang Ellevest at WorthFM ay mahusay na mga online na tool para sa pag-aaral nang higit pa, at malapit nang ilunsad ng SoFi ang mga tool sa pamamahala ng yaman na walang bayad sa pamamahala.
4. Mamuhunan sa isang matagumpay na Karera
Ang pamumuhunan ay hindi dapat limitado sa stock market pagdating sa iyong pangmatagalang kalusugan sa pananalapi - dapat mong tiyakin na mamuhunan din sa isang matagumpay na karera rin! Ang pag-upo ng iyong sarili sa isang landas sa karera na gusto mo at may maraming mga pagkakataon sa paglago (kapwa personal at pinansyal) ay magbabayad sa mga dibidendo sa darating na taon.
Ano ang ibig sabihin nito, eksakto? Una, siguraduhin na nasa landas ka ng karera na malamang na masaya ka sa mahabang panahon, upang maiwasan ang pagtigil sa iyong trabaho sa isang kalsada at ilalagay ang iyong sarili sa isang lugar ng problema sa pananalapi. Kung hindi ka nasisiyahan sa iyong ginagawa sa kasalukuyan, maghanap ng mga paraan upang galugarin ang iba pang mga patlang o isaalang-alang ang pakikipag-usap sa isang coach upang matulungan kang malaman ang iyong susunod na paglipat.
Kung ikaw o hindi sa isang karera na gusto mo, dapat ka ring maghanap ng mga paraan upang makamit ang iyong halaga sa trabaho. Kung ito ay humihiling para sa isang pagtaas sa iyong kasalukuyang gig upang makuha ang iyong potensyal na down down na linya, pag-sign up para sa isang online na klase na magtuturo sa iyo ng isang mabebenta na bagong kasanayan, o kumuha lamang sa isang kahabaan ng proyekto na maaaring iposisyon sa iyo para sa susunod na paglipat, ang pamumuhunan ng oras at pera sa pagbuo ng iyong sarili ay makakatulong sa iyo na kumita nang higit pa sa hinaharap.
5. Palibutan ang Iyong Sarili Sa Mga Pinansyal na Smart People
Narinig naming lahat ang sinasabi na ikaw ay isang average ng limang tao na ginugugol mo sa pinakamaraming oras - at napupunta din para sa iyong katayuan sa pinansiyal! Ang isang pag-aaral sa 2016 sa Journal of Retailing and Consumer Services ay natagpuan na ang inilarawan sa sarili na pinansiyal na disiplinadong mga mag-aaral sa kolehiyo ay mas malamang na gumastos ng pera kapag ginugol nila ang oras ng pamimili o kumain kasama ang mga kaibigan na may mas maraming gawi sa paggastos. Yikes!
Hindi ito nangangahulugang kailangan mong iwaksi ang iyong mga kaibigan, ngunit maging mas maingat sa iyong mga gawi sa pananalapi sa paligid nila at maghanap ng mga murang bagay na gawin nang magkasama. Pagkatapos, gumawa ng isang pagsisikap upang mapalawak ang iyong bilog at makahanap ng mga taong nagbabahagi ng iyong mga propesyonal at pinansiyal na mga layunin. Maraming mga paraan upang gawin ito, mula sa mga meetups sa mga pangkat ng Facebook hanggang sa pagkuha ng isang klase. Itinuring ng SoFi ang ideyang ito, nag-aalok ng mga partido sa hapunan at masayang oras sa mga miyembro nito upang ang mga tao na gumagawa ng matalinong mga pagpapasya sa pananalapi ay maaaring matugunan ang iba na ginagawa ang parehong.
Sa wakas, tandaan na ang iyong mga layunin sa pinansiyal at mga hamon ay patuloy na magbabago, kaya't gawin itong isang priyoridad na magpatuloy sa pag-aaral tungkol sa pera. Paghaluin ang ilang mga personal na site sa pananalapi at blog sa iyong diyeta sa media, o kahit na isaalang-alang ang pagkuha ng ilang mga klase upang mas mahusay ka sa pananalapi. Marahil ay hindi ito ang iyong paboritong pagbabasa (kahit na hindi mo alam!), Ngunit makakatulong ito na tandaan ang iyong pera sa harap at bibigyan ka ng mga tool upang makagawa ng mga desisyon na panatilihin kang masaya sa pananalapi para sa mahabang paghuhuli.
