Whew, ang mga pista opisyal ay paikot-ikot.
Ang mga regalo ay nakabalot, na panandaliang kung ano-ano-do-I-buy-my-sister na gulat ay humupa, at sigurado kami na ang egg nog ay naging maayos sa huli.
Sana hindi buo ang iyong mga pinansya. Ngunit, kung sakaling naghihirap ka mula sa isang mahinang badyet hangover, narito kami upang makatulong.
At, upang mapanatili ang mga bagay na magaan, narito kami upang magbigay ng ilang mga aralin sa pananalapi na maaari mong kunin mula sa kabaliwan ng bakasyon. Sa katunayan, tinanong namin ang LearnVest Planning Services CFP® David Blaylock kung paano makakatulong ang pagmamadali at pagmamadali na maituro sa amin upang pamahalaan ang aming pera nang mas mahusay. Isipin ang mga tip na ito bilang mga libreng regalo na magagamit mo sa buong taon.
1. Ang Pagpaplano sa Unahan ay Susi
Handa kaming pumusta (at siguradong umaasa!) Hindi mo binili ang iyong mga tiket sa eroplano ng Pasko noong nakaraang linggo. At marahil hindi mo binili ang iyong mga regalo sa tindahan ng regalo sa paliparan. Ikaw ay nagpaplano nang maaga!
Hulaan mo? Ang kahanda na iyon ay gumagawa ng mga himala sa panahon ng pista opisyal, at maaari itong gumawa ng mga kababalaghan para sa iyong pang-araw-araw na buhay sa pananalapi. Ngunit, tulad ng marami sa atin na bumagsak na may paralysis ng regalo at nagbabayad nang labis sa pagpapadala dahil hindi kami nagawang kumilos hanggang dalawang araw bago ang Pasko, ang parehong bagay ay maaaring mangyari sa aming pera.
"Ang isa sa mga bagay na pinagtatrabahuhan namin sa aming mga kliyente ay simpleng nagsisimula, " paliwanag ni Blaylock. "Hindi sapat na mag-isip tungkol sa pera na kakailanganin mo para sa mga pangunahing layunin sa pananalapi - tulad ng pagbili ng isang bahay o pagretiro - kapag ang iyong pag-upa o ang iyong ika-65 na kaarawan ay nasa sulok."
Sa halip, tumuon sa kung ano ang magagawa mo ngayon upang itakda ang entablado para sa nais mong mangyari, maging isang masaya na account sa pagreretiro, isang taba, maligaya na pondo ng emerhensiya, o makatipid lamang para sa bakasyon sa susunod na taon. "Kung sinimulan mong magtrabaho nang malaki ang mga layunin sa pananalapi nang maaga, " sabi ni Blaylock, "ang mga maliliit na hakbang na gagawin mo ngayon ay maaaring magdagdag ng hanggang sa napakalaking mga nagawa sa linya."
2. Ang Pamilya ay Nangunguna sa Listahan
Para sa karamihan sa atin, ang mga pista opisyal ay tungkol sa oras ng pamilya. Mayroong isang kadahilanan na sumasang-ayon ka upang tingnan ang lahat ng 180 ng mga larawan ng safari ng iyong pinsan o tiyan ang turducken ng iyong bayaw - lahat ito dahil mahal mo sila.
Ngunit maaari mong - at dapat - ilagay ang mga ito sa unang taon sa pamamagitan ng pagkakasunud-sunod ng iyong mga dokumento sa pananalapi - partikular, ang mga bagay na maprotektahan ang mga ito ay dapat mangyari sa iyo. Ano ang mga bagay na iyon, nagtataka ka? Seguro sa buhay at kalooban.
"Karamihan sa mga kliyente ay hindi nakakabalisa ang kanilang mga gawaing papel kapag lumapit sila sa akin, dahil sa pakikitungo sa isang paksa na hindi eksaktong masaya na pag-usapan, " sabi ni Blaylock. "Ang ilan sa mga unang lugar na nakatuon kami ay tinitiyak na mayroon silang sapat na seguro sa buhay, isang buhay na kalooban, at isang regular na kalooban. Lalo na sa kaso ng isang buhay na kalooban, maraming mga tao ang pakiramdam na wala silang sapat na mga pag-aari upang ma-warrant ang isa - ngunit hindi nila napagtanto na walang kinalaman ito sa mga pag-aari, tanging pangangalaga sa kalusugan. "
Walang sinuman ang inaasam na gawin ang mga planong ito, ngunit ang pagpapabaya upang tukuyin ang mga aksyon na dapat gawin sa iyo at sa iyong mga ari-arian kung sakaling ang pinakamasama ay dapat mangyari ay mag-iwan sa iyong mga mahal sa buhay na mag-probate ng korte (ang madalas na magastos na proseso ng ligal upang matukoy ang kapalaran ng iyong estate), ang kanilang sariling tumpok ng mga gawaing papel, at maraming pinansiyal na stress - at alam namin na mahal mo ang mga ito para sa na.
3. Ang Pagbibigay Maaaring Maging Mas Mahusay kaysa sa Pagtanggap
Kapag naramdaman natin ang nakakaaliw na glow ng apoy (literal o salawikain), malamang na nais nating ibahagi ang init. Sa pag-iisip, hindi nakakagulat na natatanggap ng kawanggawa ang 41% ng kanilang taunang mga kontribusyon sa mga huling linggo ng taon. Sa katunayan, ang pananaliksik mula sa AOL at Chase Blueprint ay natagpuan na ang 94% ng mga Amerikano ay sumasang-ayon na mas mahusay na ibigay kaysa sa makatanggap.
"Marami sa aking mga kliyente ang naramdaman na wala silang sapat na ibigay sa kawanggawa, " paliwanag ni Blaylock, "ngunit kasalukuyang nagtatakda ka ng mga pattern para sa nalalabi mong buhay. Kung ang pagbibigay ng kawanggawa ay prayoridad para sa iyo, kailangan mong simulan ang pagkuha sa ugali ngayon. " Kung nais mong ibigay, inirerekumenda niya ang pagdidisenyo ng isang maliit na porsyento ng iyong suweldo sa pagbibigay - at hindi ito kailangang maging madalas na 10% na inaasahan. "Sinasabi namin sa mga tao na simulan ang mga kontribusyon sa pagreretiro na may 1% ng kanilang suweldo - bakit hindi gawin ang parehong para sa kawanggawa?" Tanong ni Blaylock. "Ang mga kontribusyon ay hindi kailangang maging malaki upang maging makabuluhan."
Maraming mga paraan upang maikalat ang masayahin, pana-panahon o kung hindi man, kahit na nagbabayad lang ito para sa kotse sa likod mo sa drive-through. Kung ang pagbibigay ng kawanggawa ay isang pinansiyal na priyoridad, tiyaking suriin kung nagbibigay ka ng mabisa, at isinasaalang-alang ang apat na pagbibigay ng mga patakaran mula sa master mamumuhunan at pilantropo na si Warren Buffett.
4. Mahalaga ang Iyong Oras, Masyado
Para sa marami sa atin, ang pinakadakilang regalo ng panahon ay ang oras na ginugol kung saan nais nating maging, kung na-crook sa sopa kasama ang lahat ng tatlong magkakapatid o paghuhugas kay Mai Tais sa isang beach na lubos na nag-iisa. Sa katunayan, kapag tinanong, "Mas gugustuhin mo bang magkaroon ng mas maraming oras o mas maraming pera?" sa isang buong survey ng LearnVest na isinagawa mas maaga sa taong ito, ang mga respondente ay naghiwalay nang pantay-pantay, na may lamang 54% na pabor sa mas maraming pera.
"Karamihan sa aming mga kliyente ay masipag na manggagawa - iyon ang dahilan kung bakit narito sila, dahil sila ay hinihimok at nakaganyak sa sarili, " paliwanag ni Blaylock. "Ngunit kung minsan kailangan kong ipaalala sa kanila na nagsusumikap sila ngayon upang makamit nila ang ilang antas ng balanse sa buhay-trabaho sa kalsada. Hindi mo kailangang lumabas mula sa utang sa credit card upang mabili ang iyong mga anak sa hinaharap mga bagay; kailangan mong makawala mula sa utang kaya sa kalaunan sa buhay, maaari mong maglaan ng oras sa trabaho upang gastusin sa kanila. "
Sa pamamagitan ng pag-set up ng mga simpleng sistema, makakatulong ka sa pagsulong ng iyong pera nang hindi sinasakripisyo ang iyong oras. Magsimula sa dalawang madaling hakbang: Una, awtomatiko ang iyong mga kontribusyon sa pagreretiro at pag-iimpok upang direkta silang ideposito sa iyong mga account mula sa iyong suweldo. (Maaari mo ring ipagpatuloy ang iyong produktibong linya sa pamamagitan ng pag-automate ng mga pagbabayad para sa mga nakapirming gastos, tulad ng iyong upa at serbisyo sa internet).
Susunod, magpatibay ng isang "Pera Minuto." Ang isang paboritong tip ng tagumpay ng tagapagtatag ng LearnVest at CEO na si Alexa von Tobel, ang Pera Minuto ay 60 segundo lamang na ginugol sa pagsusuri sa lahat ng mga account sa iyong Money Center unang bagay sa umaga. Sa loob lamang ng isang minuto, maaari mong pagmasdan ang anumang bagay na mali (o tama!).
5. Ang Setting ng Goal ay Kritikal
Mula sa layunin na ibagsak sa limang partido ng Pasko sa paggawa ng mga resolusyon ng Bagong Taon, ang pagtatakda ng mga layunin ay isang mahalagang bahagi ng pagkamit, at ang parehong para sa iyong pera. Paano mo makamit ang mga bagay na gusto mo kapag hindi mo alam kung ano sila?
Ang pagtatakda ng mga layunin ay isa sa mga unang bahagi ng proseso ng pagpaplano sa pananalapi, paliwanag ni Blaylock. "Ang pinakamahalagang bagay ay ang anumang layunin ay tiyak at masusukat, " sabi niya. "Nagsisimula kami maliit. Kung ang isang kliyente ay walang pag-iimpok sa emerhensiya, hindi namin aabutin ang anim na buwan ng pag-iimpok kaagad - magsisimula kami sa isang buwan. Ang mga tao ay tumatakbo sa problema kapag sinimulan nila ang pagtatakda ng mga malalaking layunin para sa kanilang sarili, kung gayon. matakot at itigil ang kanilang pag-unlad. "
Pagkatapos ng lahat, ang puntos ni Blaylock, ang mga layunin ay maaaring maging - at dapat na maging motivating. "Kapag nagtakda ka ng isang makakamit, masusukat na layunin at maganap ito, tinawag namin itong isang 'mabilis na panalo, '" sabi niya. "Ang pagkamit ng isang maliit na layunin ay nagpapasaya sa iyo - mayroon kaming mga kliyente na hindi naniniwala na hindi nila hinawakan ang kanilang mga pagtitipid para sa isang buong buwan o na natuwa nang makita ang isang balanse sa kanilang mga account sa pagtitipid. Dahil lamang sa isang layunin ay maaaring hindi tila nakakaapekto sa ngayon ay hindi nangangahulugang hindi ito gagawa ng mas malaki at mas mahusay sa hinaharap. "
6. Maaaring Pinahigpitan ng Pamilya ang Iyong Pagpasensya-at ang Iyong Budget
Walang sinumang makakakuha sa ilalim ng iyong balat tulad ng pamilya, at hindi sila nagkakaroon ng mas maraming pagkakataon kaysa sa kapaskuhan.
Maniwala ka man o hindi, maaari silang magkaroon ng parehong epekto sa iyong badyet. "Nakikita ko ang mga taong nagsasakripisyo ng kanilang sariling kalusugan sa pananalapi upang alagaan ang kanilang mga pamilya nang madalas, " pag-amin ni Blaylock. "Sa ilang antas, kamangha-mangha na nais nilang gawin nang labis para sa kanilang mga pamilya. Ngunit kung hindi ito napapanatili sa pananalapi, hindi talaga ito maraming tulong. Katulad ito ng pagkakatulad ng oxygen-mask-on-a-eroplano: Mayroon kang unahin mo muna, pagkatapos ay tulungan ang mga nakapaligid sa iyo. Kapag malusog ka sa pananalapi, maaari kang makatulong sa iba. "
Kung sa palagay mo tulad ng iyong pamilya ay kahit saan ka lumiko - kasama ang iyong account sa bangko - hindi ka nag-iisa. Mula sa pagsisinungaling sa aming mga magulang tungkol sa aming suweldo hanggang sa pakiramdam tulad ng ATM ng pamilya, marami sa atin ang pamilyar sa panggigipit na iyon. "Nasa sa iyo na magpasya kung paano ginagamit ang iyong pera, " paalala sa amin ni Blaylock. "Kung naka-save, namuhunan, o nagpapahiram sa iyong pamilya (o hindi). Kung hindi ka komportable sa kung paano nila naaapektuhan ang iyong pananalapi, nasa sa iyo na magtakda ng naaangkop na mga hangganan."
7. Makakaapekto ang Mga Emosyon sa Pinakamagaling sa Amin
Walang sinisisi sa iyo kung pumunit ka sa dulo ng Miracle sa 34th Street . Sa katunayan, inaasahan - ang mga pista opisyal ay nagpapasigla sa atin.
Ang lansihin ay siguraduhin na ang mga maramdamang damdamin ay hindi weasel buksan ang aming mga wallets. Alam ng mga nagtitingi na kami ay madaling kapitan ng paggastos na naipalabas sa nostalgia: Ang paglalaro ng musika ng Pasko ay ipinapakita upang mapanatili ang mga mamimili sa isang tindahan para sa 30% hanggang 40%.
"Ang pinakamalaking emosyonal na bitag sa paggastos na nakikita ko sa katapusan ng taon ay ang pagkakasala, " sabi ni Blaylock. "Kami ay nagkasala na hindi namin ginugol ang oras na nais namin sa aming mga pamilya, at isa sa mga paraan na labanan namin iyon ay sa pamamagitan ng pagbili ng mga mamahaling regalo upang ipakita ang aming pag-ibig. Ngunit ang bagay ay, hindi ka maaaring gumastos ng sapat upang gumawa ng para sa napalampas na oras - sa halip na gumastos ng daan-daang mga bagay, maaari kang makakuha ng higit na halaga mula sa perang iyon gamit ito para sa isang tiket ng eroplano upang bisitahin ang pamilya sa buong bansa. "
Sa susunod na ibigay mo ang iyong credit card, tanungin ang iyong sarili: Kumusta ang pakiramdam mo? Kung ang sagot ay hindi "mahusay, at tiwala sa paggawa ng matalinong pagbili na ito, " maaaring gusto mong bumalik mamaya.
8. Ang Pagbili ng Kalidad Gumagawa ng Huling Iyong Pera
Mas gugustuhin mo bang magkaroon ng $ 50 na mga headphone na na-coveting mo sa buong taon o $ 50 na halaga ng mga mittens at marshmallow Santas? Naisip namin ito.
Ang pista opisyal ay ang perpektong paglalarawan ng kalidad kumpara sa dami: Ang overstuffing isang stocking na may maliit na tchotchkes ay malamang na hindi gaanong makabuluhan kaysa sa pagpili ng isa pang kalidad na regalo. At ito ay hindi isang kababalaghan na limitado sa pista opisyal. Natanaw mo na ba ang iyong pag-urong ng balanse sa bangko at nagtaka kung saan ito napunta, hindi maalala ang paggastos nito? Nagagalit kami sa layo ng $ 5 dito at $ 15 doon sa buong taon, at kapag ikinompromiso nito ang aming mas malalaking layunin sa pananalapi, may problema ito.
"Kadalasan, uupo ako sa mga kliyente upang suriin ang kanilang paggasta, at magugulat silang makita kung magkano ang ginugol nila sa isang maliit na maliit tulad ng kape o taksi, " sabi ni Blaylock. "Kung hindi mo sinusubaybayan ang iyong paggastos, ang iyong pera ay may pagkahilig na mawala. Kaya't, kung nagtatrabaho ka patungo sa isang malaking layunin, mahalaga na maaari mong account para sa bawat dolyar. Pagkatapos ng lahat, ang pera na nai-save mo ngayon ay pera lang ang gugugol sa paglaon, sa mga bagay na gusto mo. "
Sa LearnVest iPad app, maaari kang magtakda ng tahasang mga layunin sa pananalapi, at subaybayan ang iyong pag-unlad dolyar ayon sa dolyar. Gusto mo bang bumili ng kotse? Isang bahay? Magbakasyon? I-maximize ang iyong mga kontribusyon sa pagreretiro? Sa ngayon, ang mga bagay na gusto mo ay maaaring mukhang malayo, ngunit sa sandaling magsimula kang magtrabaho patungo sa kanila, magugulat ka kung gaano kabilis ang mga $ 5 na kuwenta na maaaring magdagdag.
