Hindi pa ako naging tagahanga ng mga debit cards. Maaaring magtaka ka kung bakit, kung gaano kapaki-pakinabang ang mga ito - mabilis na pag-access sa iyong pera, agarang kapangyarihan sa pagbili, at hindi na kailangang dalhin sa paligid ng isang banda ng cash. Dagdag pa, mas mahusay sila kaysa sa mga credit card, di ba?
Teka muna. Mayroong talagang ilang mga malaking pagbagsak sa pag-swipe ng bank card na iyon. At ngayon na inihayag ng Bank of America na sisingilin nito ang mga debit cardholders ng buwanang $ 5 na bayad (iyon ay $ 60 sa isang taon lamang para sa mabilis na pag-access sa iyong sariling pera!), At sina Chase at Wells Fargo ay nakatakdang sundan, dapat nating suriin muli kung paano namin gagamitin ang plastik sa aming mga pitaka.
Narito ang limang mga kadahilanan upang maging maingat sa mga card ng debit, kasama ang ilang mga tip para sa pagiging matalino kapag gagamitin mo ito.
Ikaw (Hindi sinasadya) Gumastos ng Higit Pa
Sinusubaybayan mo ba ang iyong mga pagbili? Gayon din si Sharon, isa sa aking mga kliyente. Sinusunod niya ang mga patakaran para sa tagumpay sa pananalapi - na-log ang kanyang paggastos, hindi nagdadala ng balanse ng credit card, nagmamay-ari ng kanyang bahay-ngunit sa panahon ng kanyang pinansiyal na pag-check-up, nabigo siya na hindi niya nai-save tulad ng aming pinlano. Ang salarin? Ang debit card niya. Habang naisip niya na siya ay "mabuti" sa pamamagitan ng hindi paggamit ng kanyang credit card, ang lahat ng kanyang maliit na pagbili ng pag-debit ay nagdaragdag. Ipinakita ng mga pag-aaral na ito ay isang pangkaraniwang pitfall: Kung mayroon kaming aktwal na cash, dapat nating isiping dalawang beses bago itapon ito. Ngunit kapag nagbabayad kami ng plastik, mas marami kaming naiingat tungkol sa paggasta namin.
Mga gastos sa Overdraft Magdagdag ng Up
Maliban kung sinusubaybayan mo ang iyong mga gastos nang tapat, ginagawang mas madali ang paggastos ng mga card ng pera kaysa sa aktwal na mayroon ka sa iyong account - at iyon ang isang mamahaling pangangasiwa. Sa itaas ng isang matarik na bayad ($ 35 bawat transaksyon, sa average), maaari kang sisingilin ng isang 20% taunang rate ng interes sa na overdrawn balanse. Ang nag-iisang $ 50 na pagbili na naglalagay sa iyo sa limitasyon ay maaaring doble hanggang sa $ 96 sa loob ng isang taon sa pagitan ng mga bayad at interes.
At maingat na sinusubukan naming maging, marami sa atin ang nagkasala - ang mga institusyong pampinansyal ay singilin ang mga mamimili ng tinatayang $ 38.5 bilyon sa mga parusa sa overdraft noong 2011 ayon sa isang pag-aaral ng Pew Health Group. Napakalaking!
Ang Iyong Kredito ay Maaaring Maging Isang Hit
Hindi lamang isang debit card na hindi matindi sa pagbuo ng iyong kredito, maaari nitong ibagsak ang iyong marka ng kredito - kung labis kang nag-overdraft at nagdadala ng negatibong balanse sa iyong bangko, lalabas ito bilang isa pang utang sa iyong ulat sa kredito.
Huwag isipin na ito ay isang malaking deal? Kahit na wala ka sa merkado upang bumili ng bahay, kung naghahanap ka ng isang bagong trabaho o sinusubukan mong magrenta ng apartment, alamin na ang mga potensyal na tagapag-empleyo at mga prospective na panginoong may-ari ay madalas na suriin ang iyong ulat sa kredito upang matukoy kung paano karapat-dapat sa pananalapi (basahin : responsable) ikaw.
Kumumpleto sila ng Pagbili at Pagbabalik
Tiyak, maaari kang technically bumili ng anumang bagay na may isang debit card, ngunit hindi nangangahulugang dapat ka - at lalo na hindi ka dapat gumawa ng malalaking pagbili. Kung gagamitin mo ang iyong debit card, mas kaunti ang ligal na proteksyon kung kailangan mong mapagtalo ang bumili sa negosyante kaysa sa iyong credit card. At kung sinusubukan mong ibalik ang iyong pera, maaaring mas matagal upang maibalik ito sa account.
At huwag isipin ang tungkol sa paggamit ng debit upang mag-book ng pag-upa ng kotse o isang silid sa hotel. Ang mga serbisyong nagbibigay ng serbisyo ay maaaring mangailangan ng isang napakalaking deposito, at kung ang halaga na iyon ay aktwal na nai-post sa iyong account o simpleng ipinapakita ang hindi hamak bilang isang hold, makikita ito ng iyong bangko bilang nakalaan na pondo (at siyempre, singilin ka kung overspend ka). Hindi mo nais ang iyong cash na nakatali sa iyong bakasyon!
Kapag Nawala Mo ito, Nawawala ka
Marami sa atin ang nandoon - naiwan ang aming pitaka sa isang taxi, o mas masahol pa, kung ito ay nagnanakaw mula sa aming bag. Kung nawalan ka ng isang credit card, maaari mong agad na tawagan ang kumpanya upang kanselahin ito at pagtatalo ng anumang mga singil sa singil. Ngunit kung ang iyong debit card ay nawawala, kahit na makipag-ugnay ka agad sa iyong bangko upang kanselahin ito, ang iyong bangko ay maaaring ligal na maghintay ng hanggang dalawang linggo upang maibalik ang mga pondo sa iyong account. Oo, nangangahulugan ito na natigil ka sa pagbabayad ng isang mahalagang bayarin o huli ang iyong upa. Ang mas masahol pa, kung maghintay ka nang masyadong mahaba upang iulat ang nawalang debit card, maaaring hindi ka tulungan ng bangko na mabawi mo ang anumang ipinagbabawal na paggasta.
Mga Smart Batas para sa Paggamit ng Utang
Sa kabila ng kanilang mga pitfalls, ang mga debit card ay isang mahalagang bahagi ng pagbabangko, pagbili, at pagbabadyet para sa marami, at maaari silang maging mahirap na sumuko. Kung nais mong panatilihin ang iyong card, magkaroon lamang ng kamalayan sa kung paano mo ito ginagamit, at siguraduhing protektado ang iyong pera at kredito. Narito ang ilang mga patnubay para sa matalinong paggastos sa debit:
Ngunit ang aking rekomendasyon? Gumamit ng cash hangga't maaari, at kapag gumagamit ka ng plastic, ipagpalit ang iyong debit card para sa isang credit card na nagbibigay sa iyo ng mga puntos, cash back, o iba pang mga gantimpala para sa iyong paggastos. Nais mo ang iyong paraan ng pagbabayad upang gumana para sa iyo, hindi ka mapigilan.
