Alam mo kung ano ang sinasabi nila: Hindi ka maaaring pumili ng iyong pamilya, ngunit maaari mong piliin ang iyong tagaplano sa pananalapi.
O kung ganoon.
Ang isa sa mga magagandang bagay tungkol sa pagiging namamahala sa iyong pera ay ang pagpili kung sino (kung sinuman) ang tutulong sa iyo na pamahalaan ito.
Ang pagpipilian ay hindi palaging isang madaling. Paano mo malalaman na ang iyong tagaplano ay kagalang-galang at mapagkakatiwalaan? Marahil na mas mahalaga, paano mo malalaman kung hindi siya?
Ang limang pulang bandila ay isang mahusay na indikasyon kung ang pinansiyal na tagaplano na nakaupo sa tapat mula sa iyo ay isang taong dapat mong pagkatiwalaan sa iyong pera.
1. Hindi Siya Sertipikado
"Maraming magagandang tagaplano sa labas na hindi sertipikadong tagaplano ng pananalapi, " sabi ni Samantha Vient, CFP, ng LearnVest Planning Services. "Ngunit ang sertipikasyon ay nagiging pamantayang ginto ng industriya, bahagyang dahil ang mga CFP ay hinihiling na sumunod sa mga pamantayan ng propesyonal na pag-uugali ng CFP Board, na nangangahulugan na dapat nating unahin ang mga interes ng mga kliyente kaysa sa ating sarili sa lahat ng mga kalagayan."
Laging isang magandang ideya na magtrabaho sa isang tao na mayroong pagtatalaga ng CFP, na inisyu matapos na makumpleto ang isang kurikulum na pinaprubahan ng personal na pinansiyal na pinansiyal na CFP Board, na pumasa sa isang mahigpit na pagsusulit na inisyu ng Certified Financial Planner Board of Standards, mga kinakailangan sa pagpupulong, at pagpasa isang etika at pagsuri sa background.
2. Nag-aalok Siya upang Pamahalaan ang Iyong Pera para sa "Libre"
Ang mga tagaplano sa pananalapi ay karaniwang binabayaran sa isa sa dalawang paraan: Alinman sa pamamagitan ng mga bayarin sa itaas, na maaaring oras-oras, isang retainer, o isang porsyento ng mga pag-aari na pinamamahalaan nila para sa iyo, o sa pamamagitan ng komisyon, na nangangahulugang binabayaran ang tagaplano sa bawat oras na binili niya o nagbebenta ng isang pamumuhunan.
Ang mga istruktura ng pagbabayad lamang ay mas kanais-nais para sa karamihan ng mga kliyente, dahil walang pinansiyal na insentibo (komisyon) para sa isang tagaplano na bilhin o ibenta, samantalang ang nagtatrabaho sa komisyon ay hinihikayat ang mga nagpaplano na gumawa ng mga kalakalan, sa halip na tumingin lamang para sa iyong pinakamahusay na interes - na tinatawag na "katiwala" tungkulin. (Nais mong siguraduhin na ang tagaplano na iyong pinili ay isang katiyakan.)
Minsan ang mga broker na nakabase sa komisyon ay maaaring kumatawan sa kanilang pagpaplano bilang walang bayad, ngunit "walang anuman ay walang bayad, " binabalaan ni Vient. "Malamang magbabayad ka sa pamamagitan ng mga bayarin at komisyon sa mga pamumuhunan na kanilang pinili."
Upang makahanap ng isang sertipikadong tagaplano ng pinansiyal na bayad, bisitahin ang National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), na kung saan ay ang pinakamalaking grupo ng mga tagapayo sa pinansyal na nakabatay sa bayad.
Nagbibigay din ang Mga Serbisyo sa Pagpaplano ng LearnVest ng mga serbisyo ng mga sertipikadong tagaplano sa pinansiyal na bayad. Upang makita kung tama ang mga ito para sa iyo, magsimula sa isang libre, 15-minutong pinansiyal na pag-checkup.
3. Sinasabi niya na Outperform niya ang Market
"Kung sasabihin sa iyo ng isang tagaplano sa pananalapi na maaari niyang mapalaki ang merkado, iyon ang pangunahing pangunahing bandila, " paliwanag ni Vient. "Sa katunayan, dahil sa mga regulasyon ng gobyerno, bawal na mag-anunsyo ng mga pahayag na nangangako ng isang tiyak na pagbabalik."
Ang paglulunsad ng merkado - iyon ay, ang pagkuha ng mas mahusay na pagbabalik ng pamumuhunan kaysa sa average ng merkado - ay napakahirap gawin nang palagi, at nangangailangan ng pagkuha ng maraming mga panganib sa iyong mga pamumuhunan. Habang ang ilang mga tagapamahala ng pondo (paging Warren Buffett) ay may isang katalinuhan para sa patuloy na paglaki ng merkado, ito ay isang bihirang tagaplano na maaaring gawin ang parehong-at ang mga resulta ay hindi kailanman ginagarantiyahan. Alinmang paraan, sa pagsusumikap ng mataas na pagbabalik na ito, ilalantad niya ang iyong mga pamumuhunan sa mas mataas na peligro.
Sa halip, maghanap ng isang tagapayo na, kapag tinitingnan ang iyong portfolio, ay maaaring magpayo sa tamang paglalaan ng pag-aari batay sa iyong pagpapaubaya sa panganib at pag-abot ng oras, pati na rin sa pamamagitan ng pagtaas ng ekonomiya.
4. Hindi Siya Nagtatanong Tungkol sa Iyong Mga Layunin sa Pinansyal
"Ang iyong tagaplano ay hindi lamang doon upang malutong ang mga numero, " payo ni Vient. "Tinutulungan ka niyang gumawa ng isang plano para sa iyong pera at sa iyong buhay. Dapat kang naghahanap ng isang taong may katulad na mga halaga sa iyo."
Sa isip, malamang na nais mong magtrabaho sa isang tao na nasa katulad na yugto ng buhay. Magulang ka ba? Ang isang tagaplano sa mga bata ay maaaring mas mahusay na maunawaan ang iyong pangangailangan upang makatipid para sa kolehiyo. Mayroon bang specialty ang iyong CFP? Ang ilang mga tagaplano ay may isang lugar ng kadalubhasaan, tulad ng seguro, pagpaplano ng ari-arian, diborsyo, o pagreretiro - isang kadahilanan na nais mong isaalang-alang kung iyan ay isang partikular na pangangailangan sa iyo.
Kapag nakikipagpulong sa mga potensyal na tagaplano, tandaan na pinahihintulutan kang magtanong tungkol sa kanilang karanasan at prayoridad: "Sa palagay mo ba ay mas mahalaga na makatipid para sa pagretiro o magbayad ng utang? Ano ang iyong pakiramdam tungkol sa pagsuporta sa mga bata sa pamamagitan ng kolehiyo? bawasan ang peligro ng pamumuhunan habang tumatanda ang iyong mga kliyente? "
Ang mga pagpipilian na ginagawa mo sa iyong pera ay napaka-personal. Ang taong makakatulong sa iyo na gumawa ng mga pagpipilian na ito ay maaaring maunawaan at tanggapin ang iyong mga pinansiyal na priyoridad at tulungan mong gamitin ang iyong pera upang matugunan ang mga ito.
5. Ang kanyang Pamamahala ng Estilo Ginagawa ka ng Hindi komportable
Ang mga tagaplano sa pananalapi ay maaaring pamahalaan ang iyong pera para sa iyo o pamahalaan ang iyong pera sa iyo. Tulad ng iba't ibang mga tao na may iba't ibang mga pangangailangan pagdating sa pamamahala ng pera, walang tamang paraan upang makipagtulungan sa isang tagaplano - nasa sa iyo na magpasya kung paano ang kamay na gusto mo sa kanya.
Kapag nag-sign up ka sa isang tagaplano sa pananalapi, magkakaroon ng isang nakasulat na kasunduan kung paano pamahalaan ang dalawa sa iyong pera. Basahin ito nang mabuti, at magtanong kung hindi ka sigurado sa anumang bagay. Nilagdaan mo ba ang iyong mga account sa tagaplano na ito? Papasok ba siya sa iyo bago gumawa ng isang kalakalan o kapag muling pagbalanse ang iyong mga account? Kung hindi ka komportable sa anumang bagay sa kasunduan, dalhin ito kaagad.
Muli, ang isang patnubay na salita upang bantayan ang "katiyakan." Nangangahulugan ito na ang tagaplano ay palaging gagana sa iyong pinakamahusay na interes - kahit sa itaas ng kanyang sarili - na kung saan ay sa ilalim ng linya pagdating sa pagkuha ng tulong sa iyong ilalim na linya.
