Matapos ang aking unang trabaho sa tag-araw bilang isang katulong sa pangangalaga sa araw sa high school, sinunod ko ang payo ng aking ama at binuksan ang isang Roth IRA na may $ 250 na deposito at rosy na pangarap na magretiro sa 30 taong gulang (hey, 16 na ako!).
Bilang isang pagiging perpektoista, hindi ko gaanong ginawaran ang responsibilidad na ito. Alam ko mula sa patuloy na pag-aaral ng pagreretiro ng aking ama na upang magretiro sa lahat, marahil ay kailangan kong magbigay ng makabuluhang pera sa darating na taon.
Sa pag-iisip ko, gumawa ako ng isang pangako sa aking sarili: Sa sandaling nakuha ko ang aking unang salaryed na trabaho (na syempre neto ako ng anim na mga numero bawat taon at walang pag-asa na hindi kapani-paniwala), sisimulan kong mapalabas ang aking Roth IRA. Sa pagitan ng oras na binuksan ko ang account at oras na sinimulan ko ang trabahong iyon, mag-aambag ako kung ano ang makakaya ko, na nagtapos sa pagiging isa pang daang daang dolyar bawat taon. Bagaman hindi gaanong, ang bawat dolyar ay isang dolyar na mas malapit upang makapagretiro.
Sumulong ang pitong taon, nang maipasok ko ang aking unang suweldo bilang isang associate sa PR para sa isang malaking kita na $ 28, 000 - na, pagkatapos ng buwis, ay iniwan ako sa ilalim ng $ 2, 000 bawat buwan upang mabuhay. Hindi na kailangang sabihin, ang aking karera ay walang anuman kundi "anim na mga numero at walang pag-asa na hindi kapani-paniwala."
Napakahirap na makakuha lamang ng $ 28, 000 bawat taon sa Atlanta - kahit na mas mahirap i-save ang mga sa paligid ng $ 420 sa isang buwan na aabutin upang maipalabas ang IRA ng $ 5, 000 bawat taon. (Ang limitasyon ng 2013 ay $ 5, 500 bawat taon.) Alam kong kakailanganin ko ang pagsisikap ng herculean upang makamit ang layuning ito, ngunit kahit paano ko ito naganap, at pinamamahalaang ko na maabot ang aking Roth IRA na tatlo sa labas ng nakaraang apat na taon. At, sa kabila ng katotohanan na ang aking suweldo ay halos doble sa dati, nabubuhay pa rin ako sa aking mga prinsipyo na ibinabahagi ko sa ibaba.
Kung sa palagay mo ay tulad ko - tulad ng hindi mo marahil makatipid para sa pagreretiro, dahil wala kang pera - hindi ka nag-iisa, at hindi imposible. Ito ay kung paano ko ito ginawa, at kung paano ito posible para sa iyo.
1. Baguhin ang Iyong Panguna
Ang katotohanan tungkol sa pamumuhay sa isang maliit na suweldo ay dapat mong unahin kung ano ang tunay na kailangan mo at nais, dahil ang isang limitadong halaga ng pera lamang ang napupunta sa ngayon. Kung hindi mo inuuna nang aktibo, marahil ay gagawin mo ito sa hindi malay, nangangahulugang malamang na unahin mo ang nararamdaman ng mabuti at maginhawa, kaysa sa mga bagay na nangangailangan ng higit na pagpaplano.
Para sa aking unang taon sa aking salaryed na trabaho, ang aking prayoridad ay upang maipalabas ang aking Roth IRA. Hindi lamang ito panaginip, o pag-asa na ang pera ay lalabas kahit papaano. Ito ay isang sadyang pagpipilian. Ang pag-save ng isang priyoridad ( ang prayoridad) ay nangangahulugan na hindi lamang ako tumanggi sa malinaw na mga pinansiyal na mga drains tulad ng pagkain sa labas at pamimili ng damit, ngunit kailangan kong pagtagumpayan ang aking mga hindi malay na priyoridad, ang hindi ko alam na mayroon ako - tulad ng pagpapanatili mga hitsura.
Anim na buwan sa aking bagong pamumuhay, ang isa sa aking mga kasintahan ay nagpakasal sa labas ng estado at inanyayahan ako sa mga nuptials. Ginawaran ko ang gastos ng pag-iibigan sa katapusan ng linggo, kabilang ang mga tiket sa eroplano, silid sa hotel, pag-upa ng kotse, pagkain, at mga regalo: humigit-kumulang $ 1, 500. Mas madali itong sabihin oo, pagsuso ang mga gastos, at magkaroon ng isang magandang panahon. Nais kong gawin ang inaasahan sa akin ng ikakasal, aking mga kaibigan, at aking kaakuhan. Ngunit alam ko rin na aabutin ito sa paggalang sa aking mga priyoridad.
Kaya hindi ako umalis. Nag-save ako sa halip. Ang ikakasal ay nauunawaan, ngunit hindi nito pinalambot ang suntok na naramdaman ko sa aking kaakuhan. Sa magkahalong emosyon, nagpadala ako ng isang card at isang sertipiko ng regalo sa isang tindahan sa kanyang pagpapatala, alam sa aking gat na ito ang tamang bagay. Kapag napagpasyahan mo na ang pag-save ay isang priyoridad, ang iyong layunin ay maaaring gastos ng ilang mga malinaw - at ang ilang mga hindi malinaw na-pagpipilian sa pamumuhay. Dapat mo ring unahin ang pag-save pa.
2. Bumuo ng isang Malusog na Pag-obserba Sa Pagbabadyet
Nagmamana ako ng interes sa personal na pananalapi mula sa aking lola at kinuha ang ilang mga libro tungkol sa paksa, kaya sa sandaling nakuha ko ang aking unang bi-lingguhan na suweldo (na nagkakahalaga ng mas mababa sa $ 1, 000), alam kong kailangan kong simulan ang pagbadyet o Ako ay nasa isang mundo ng problema sa pananalapi. Hindi ko gustung-gusto ang ideya, dahil ito ay nakakapagod at naghihigpit, ngunit sa tseke na iyon nang kamay ay bigla kong naintindihan kung gaano ito kinakailangan kapag naninirahan sa isang maliit na suweldo. Itinatag ko ang aking badyet sa online sa isang programa na katulad ng Money Center at nabuo ang isang pang-araw-araw na pagkahumaling sa pagsusuri sa aking kalusugan sa pananalapi.
Ang pagbadyet sa online ay isang paghahayag. Nakikita ko sa totoong oras kung magkano ang ginugol ko, kung anong porsyento ng aking suweldo ang napunta sa iba't ibang kategorya, at kung paano ang isang hindi regular na panukalang batas o paggastos ay maaaring mahila ako sa aking landas nang maraming buwan.
Bago magsimula ang isang badyet, ipinapalagay ko na ang aking tseke ay maaaring hawakan ang isang hindi inaasahang pagbili. Ngunit kahit na hindi pa ako umatras dati, hindi ako nagkaroon ng gayong mga agresibong layunin sa pag-save. Lumalabas, ang aking account sa pag-tseke ay katulad lamang ng aking kita, at alam kung ano ang nangyayari - mga perang papel, upa, pagkain, at iba pang mga gastos - napigilan ang ilang mga pinansiyal na pagtaas.
Ang tunay na pakinabang ng pagbabadyet, sa akin, ay ang malinaw na istraktura at pananagutan na kinakailangan upang makatipid ng $ 420 bawat buwan para sa aking IRA at panatilihin ang aking di-tiyak na paggasta sa paligid ng $ 200 bawat buwan. Kapag nagkamali ako, makikita ko ito kaagad, at nakikita ko ang epekto nito sa aking mga layunin.
Kung mayroon kang isang pangunahing layunin na nangangailangan ng pag-save ng isang malaking porsyento ng iyong kita, ang aktibong pagbabadyet ay maaaring magdala ng isang bagong pakiramdam ng pagiging maingat sa iyong mga pattern ng paggastos.
3. Gumawa ng Awtomatikong Pag-save
Alam na ang aking kalooban ay paminsan-minsan ay kulang, at ang mga layunin tulad ng minahan ay tumatagal ng mga buwan na pare-pareho ang pagkilos, hindi ko maiiwan ito na pagkakataon na alalahanin na gumawa ng isang buwanang kontribusyon sa aking Roth IRA.
Iyon ay kung saan ang mga awtomatikong paglilipat ay nagpabantay sa akin.
Nag-set up ako ng isang awtomatikong paglilipat mula sa aking account sa tseke sa aking Roth IRA para sa $ 420 sa isang buwan. Ginawa nitong walang kahirap-hirap ang proseso ng pag-save - sa sandaling itinakda ko ito, hindi ko talaga napansin ang pera na umaalis sa aking suweldo. Masaya rin ang panonood ng account na tumitiklop sa oras, dahil nakikita ang pakiramdam ng pag-unlad.
Kung nilalayon mong makatipid para sa anumang layunin - pagretiro, isang pagbabayad sa isang bahay, pondo sa kolehiyo ng iyong anak, o kahit isang karapat-dapat na kotse - dapat mong awtomatikong gawing awtomatiko ang pag-ipon. At pinakamahalaga: Kapag ang paglipat ay ginawa, hindi mo dapat hawakan ito!
4. Pasimplehin ang Iyong Buhay
Ang pangwakas na bagay na talagang nagpapanatili sa akin sa aking layunin sa pag-iimpok ay iwasan ang pamimili - hindi dahil ito ay isang budget-buster, ngunit dahil pinalaki nito ang isang pakiramdam ng hindi sapat. Sinubukan ko ang isang stint sa pagiging matipid; shopping ang mga benta at paghahanap ng mga deal sa pagkain, libangan, at iba pang mga aktibidad. Ang natuklasan ko ay na ang maraming mga gawain sa pangangaso ay ang mga pagtatangka sa "pagsunod sa mga Joneses nang mas kaunti, " at, hindi nakakagulat na ginawaran nila ako ng isang mas maliit na bersyon ng mga Jones.
Ang pakiramdam na iyon ay hindi ako nagnanais na makatipid ng pera para sa aking kinabukasan - gusto kong gumastos ng mas maraming pera sa "mga deal!"
Sa halip na sumuko sa presyon upang magmukhang ang mga Joneses na may (diskwento) mga damit ng taga-disenyo, (pang-araw-araw na pakikitungo) masarap na kainan, at (mga benta ng flash) ng mga resort, nagpasya akong radikal na gawing simple ang aking buhay at pinahahalagahan ang mayroon na ako. Upang matanggal ang aking sarili sa bitag na ito, hindi ako na-unsubscribe mula sa halos lahat ng "pakikitungo" na website, kasama na ang pang-araw-araw na deal pati na rin ang lingguhang mga kupon mula sa aking mga paboritong tagatingi.
Sa loob ng halos isang taon, hinahayaan ko ang aking buhok, gumawa ako ng mga bagong damit na may mga damit na nasa loob ng aking aparador, inayos ko ang aking palamuti sa bahay upang baguhin ang aking paligid, nagbasa ulit ako ng mga lumang libro na aking mahal, at kumportable ako sa pamumuhay nang mas kaunti .
Ang pag-iwan ay tiyak na walang madaling pag-gawa, at madalas kong naramdaman na nakatitig ako sa isang madilim, mahirap na kalsada na hindi magtatapos sa loob ng 40 taon hanggang sa pagretiro ko. Naisip ko kung paano ang iba pang mga tao ay tila bumibili ng mga tiket sa musika ng pagdiriwang, naglalakbay ng mga linggo sa Europa, at naninirahan sa mga chic, mahusay na pinalamutian na mga apartment - habang nanatili ako sa bahay sa aking 25-taong-gulang na sopa at gumawa ng isa pang pagkain sa labas ng boxed mac at keso. At mas malalim, nagalit ako sa mga pagpipilian sa buhay na ginawa ko na napunta ako sa isang trabaho na may kaunting suweldo at kakaunting mga pagkakataon para sa pagsulong.
Sa kabila nito, alam kong kailangan kong pumili - dahil sa pagnanais at hindi sa pangangailangan - upang maipasa ang lahat ng iyon upang gawin ang nais kong gawin.
Ang isang bagay na ginawa ko upang mapagaan ang sakit na ito ay upang magsimula ng isang regular na kasanayan sa yoga. Naririnig ko ang mga eyeballs na lumiligid mula rito, ngunit isang studio sa aking lugar ang nag-alok ng $ 5 na mga klase sa pamayanan at nagpunta ako ng dalawang beses sa isang linggo para sa buong taon. Doon, natutunan kong tanggapin ang sandali, pinahahalagahan ang mayroon ako, at makahanap ng kapayapaan sa pagiging simple.
Ngayon na ang aking kita ay halos doble mula sa unang pag-iimpok na itulak sa apat na taon na ang nakakaraan, makakaya ko ng maraming mga bagay na dati kong pinagnanasaan. Masasabi kong oo sa mga tiket sa konsiyerto, at maaari akong sumali sa mga biyahe sa katapusan ng linggo nang walang pag-aalala - lahat habang nananatili sa track para sa pagretiro.
