Si Helaine Olen, may-akda ng Pound Foolish: Ang paglalahad ng Madilim na Side ng Personal na Industriya sa Pananalapi, ay nagsusulat tungkol sa personal na pananalapi mula noong 1996. Ngunit hindi niya bibigyan ka ng inaasahan mong mula sa mga personal na manunulat sa pananalapi: payo. Sa totoo lang, naniniwala siya na ang karamihan sa mga payo na naririnig natin mula sa mga dalubhasa sa pinansya ngayon ay, mali, mali.
Nakakaintriga, kamakailan ay nakausap ko si Olen tungkol sa mga mito na nakapalibot sa kababaihan at pera at kung ano kami bilang isang lipunan ay nagkamali tungkol sa personal na pananalapi. Narito ang dapat niyang ibahagi.
Pabula-hulihan # 1: Ang Babae ay Kailangan ng Maraming Tulong sa Pamamahala ng kanilang Pera kaysa sa Mga Lalaki
Ang mga kababaihan ay madalas na sinabihan na nangangailangan sila ng karagdagang tulong o iba't ibang payo tungkol sa kung paano pamahalaan ang kanilang pera - tingnan lamang ang mga libro at website na ipinagbili partikular sa mga kababaihan, tulad ng Citibank's Women & Co. at Prudential's Women & Money. Ngunit ang totoo, ang mga pag-aaral ay nagpapakita ng kaunting pagkakaiba sa pagitan ng kaalaman at gawi sa pananalapi sa kababaihan.
Kaya, bakit nagpapatuloy ang alamat na ito?
"Sa palagay ko ay nagpapatuloy ang mito sapagkat ang mga kababaihan mismo ay naniniwala dito. Ito ang dating biro: Sa tingin ng mga kalalakihan na sila ang dalubhasa kung nakakakita lamang sila ng isang bagay tungkol sa isang bagay. Ang mga kababaihan ay may PhD sa isang paksa at nababahala pa rin sila na hindi nila masyadong alam, "paliwanag niya. Ang industriya ng serbisyo sa pananalapi ay tumutugtog sa kakulangan ng kaalaman, at "iyan ang isang malaking bahagi nito."
Ngunit may iba pa, masyadong: Ang mga kababaihan ay kumikita pa ng mas kaunting pera kaysa sa mga kalalakihan. "Hindi dahil sa ang mga kababaihan ay humihiling ng mas kaunti: Ang mga kababaihan ay inaalok ng mas kaunti, at ang mga kababaihan ay mas malamang na mai-down kapag humiling sila, " sabi ni Olen.
Ito - kasama ang katotohanan na ang mga kababaihan ay may posibilidad na mabuhay nang mas mahaba kaysa sa mga lalaki - ay nangangahulugan na ang mga kababaihan ay kailangang makatipid ng mas maraming pera para sa pagretiro, at iyon ang isa pang kadahilanan na ginagamit ng industriya ng serbisyo sa pananalapi upang kumbinsihin ang mga kababaihan na kailangan nila ng karagdagang tulong sa pamamahala ng kanilang pera. Ngunit sa halip na gamutin ang sintomas, ipinapaliwanag niya, kailangan nating tingnan ang sanhi ng ugat. Paano natin isasara ang puwang sa pagbabayad ng kasarian upang makagawa ng tunay na pagbabago?
Totoo # 2: Ang mga Babae ay Likas na Mapanganib na Averse
Kasabay ng mga magkakatulad na linya, ang industriya ng serbisyo sa pananalapi ay nagsasabi sa amin na kailangan nating mamuhunan sa mas mataas na ani, mas mataas na pondo ng peligro upang magkaroon ng sapat na pera para sa pagretiro. At kapag ipinakita ng mga pag-aaral na mayroon tayong mas kaunting pera sa mga uri ng mga account sa pagreretiro, ang mga kababaihan ay pinarusahan sa pagiging "peligro ng panganib."
Malinaw na isinulat ni Olen ang tungkol dito. Ang mga kababaihan ay walang mas kaunting pera sa mga account na may mataas na peligro dahil sa isang likas na pag-iwas sa kawalan ng katiyakan: "Ito ay higit pa sa isang sintomas. Ang mga taong may mas kaunting pera sa pangkalahatan ay mas mababa sa panganib. "
Ito ay may katuturan, dahil na hindi namin mahuhulaan ang stock market upang malaman kung ang mga riskier na pamumuhunan ay babayaran. Kapag nagsisimula tayo nang mas kaunti, alam namin na hindi namin kayang mawala kung ano ang na-save na namin.
Hindi totoo # 3: Hindi Namin Makatipid Dahil Kami ay Bumibili ng Masyadong Maraming Latte o Sapatos
Kinomento ni Olen na ang karamihan sa payo ng personal na pananalapi na ibinigay sa mga kababaihan ay, "Ikaw ay isang mabuting babae at tumitigil sa pagpunta sa Barney." Ngunit ang pag-aakala na ginugol ng mga kababaihan ang kanilang mga pagtitipid sa mas malawak kaysa sa mga lalaki ay isa pang mito. "Ang mga kababaihan ay gumastos ng higit sa mga damit kaysa sa mga kalalakihan, " sabi niya, "Ngunit ang mga lalaki ay gumastos ng maraming higit pa sa mga autos, alak, at elektronika kaysa sa amin. Kahit papaano, hindi ito pumapasok para sa pagpuna. "
Dagdag pa, bagaman ang mga Amerikano ay nagse-save sa mas mababang mga rate kaysa sa nakaraan, hindi ito dahil sa labis na kita sa mga luho. "Nakatira kami sa isang mundo kung saan bumaba ang aming mga suweldo at tumataas ang aming mga gastos, " komento ni Olen. "Iyon ay malinaw na gagawin itong mas mahirap upang makatipid ng pera. At mas kapaki-pakinabang na maipaliwanag kung paano gumagana ang mga tao kaysa sa bigyan lamang sila ng 10 mga tip sa kung paano i-cut ang kanilang grocery bill. "
Myth # 4: Kung Sinusunod Namin ang Lahat ng Mga Panuntunan, Maging OK kami
Kami ay madalas na humantong sa naniniwala na kung na-set up namin ang aming 401 (k) s para sa aming target na pagreretiro ng petsa, nai-save namin ang lahat ng kakailanganin namin sa susunod. Hindi totoo. Nahihiya akong aminin na bago basahin ang Pound Foolish, hindi ko alam kung paano kamakailan ang mga Amerikano ay lumingon sa mga account sa pagreretiro sa DIY - IRA at 401 (k) s - upang matugunan ang lahat ng kanilang mga pangangailangan sa pagpopondo sa pagreretiro.
Nabanggit ko ito kay Olen, na idinagdag, "Ganap silang bago, at nagsimula sila bilang mga pandagdag sa sistema ng pensyon. Hindi nila inilaan na maging pangunahing mapagkukunan ng kita ng pagretiro. Nakita namin sila ngayon bilang isang sasakyan sa pag-iimpok ng retiro para sa mga 30 taon, at alam namin kung gaano kahusay ang kanilang trabaho, at ang sagot ay, wala sila. "
Bakit hindi? "Hindi inilalagay ng mga tao ang tamang halaga ng pera. Hindi nila namuhunan nang maayos ang pera. Kahit na iginugol nila nang maayos ang pera, ang industriya ng serbisyo sa pananalapi ay singil ng malaking halaga ng pera para lamang sa pamamahala ng mga account na ito. "
Dagdag pa, kahit na nasa tamang landas ka, hindi mahuhulaan ang buhay. Sa kanyang libro, ibinahagi ni Olen ang mga kwento ng mga indibidwal na ang mga plano sa pag-iimpok sa pagretiro ay ganap na na-derail ng mga emerhensiyang medikal, hindi inaasahang kawalan ng trabaho (madalas na humahantong sa maagang pagreretiro), o ang simpleng katotohanan na napatunayan nila ang kanilang mga pagtitipid. Isang babae na si Olen ang nakipag-usap sa isang naka-save ng isang pitong pigura na plano sa pagretiro - ngunit kailangang alisan ng tubig upang masakop ang isang serye ng mga medikal na isyu, kabilang ang isang aksidente na nag-iwan sa kanyang anak na babae na paralisado at paggamot para sa diagnosis ng kanyang asawa na Parkinson. Sinusunod niya ang lahat ng mga patakaran - at naiwan sa halos wala.
Bilang tugon sa mga problemang ito, ang ibang mga bansa ay nagsisimula upang tumingin sa mga kahalili, tulad ng portable na pensiyon na mapamamahalaan ng estado, sa halip na ang korporasyon; "Ang ideya na ang mga tao ay maaaring kunin ang mga ito mula sa trabaho hanggang sa trabaho, at kung sino man ang kanilang tagapag-empleyo ng sandali ay makakatulong sa kanila."
Myth # 5: Ang Personal na Pananalapi ay Personal lamang
Kung tungkol sa pagbibigay ng tiyak na payo sa pananalapi, "Nararamdaman ko na ang pinakamahusay na paraan upang magbigay ng payo ay sa pamamagitan ng pagpapaliwanag sa mundo at kung paano ito gumagana, at sa katunayan, ang mundong ito ay hindi gumagana para sa napakaraming tao, " sabi ni Olen. "Hindi namin kayang mag-ipon para sa trabaho, makatipid para sa kolehiyo, makatipid para sa mga emerhensiya, at lahat ng natitira, sa isang kapaligiran kung saan ang gastos ng pabahay, edukasyon, at pangangalaga sa kalusugan ay lumakas."
Sa halip na higit na edukasyon (ang maraming pag-aaral na binabanggit ni Olen sa Pound Foolish na nagpapakita na ang pag-aaral sa pananalapi ay hindi gumagana), iniisip ni Olen na kailangan natin ng mas malakas na batas upang makagawa ng isang tunay na pagkakaiba sa mga hamon sa pinansya na kinakaharap natin ngayon, kabilang ang pay gap, stagnating sweldo, at ang kumplikadong papeles at pinagsama-sama na pagsisiwalat na kasangkot sa pagkuha ng isang mortgage o pag-set up ng isang account sa pagretiro. Kung ang industriya ng serbisyong pinansyal ay nag-aalala tungkol sa aming kagalingan sa pananalapi, tinanong niya, "Bakit susubukan nilang turuan ang 300 milyong mga tao tungkol sa kung paano maiwasan ang isang 100-pahina, single-spaced, gotcha mortgage? hindi nila ito ihahandog! "
Magsimula tayo ng isang pag-uusap tungkol sa mga alamat na ito sa mga kababaihan - at kalalakihan - sa ating buhay. Alin ang pinaniniwalaan mo?
