"Talagang nais kong nailigtas ako nang mas mababa para sa pagretiro, " sabi ng sinuman na kailanman, kailanman.
Hindi rin nagsasalita: "Mabilis at madali iyon, na pinapalakas ang aking pugad na itlog!"
At sa mabuting dahilan.
Ang sapat na kayamanan sa baybayin nang kumportable sa iyong mga taon ng paglubog ng araw ay hindi simpleng pag-iingat.
Kaya narito ang dahilan kung bakit kinakailangan ang parehong pag-save at maingat na pagpaplano: Upang mapanatili ang anumang pamumuhay na itinayo mo para sa iyong sarili sa edad na 55 hanggang 70, marahil kakailanganin mong mapalitan ang 70-90% ng iyong kinikita bago ang pagretiro na may pagtitipid at Seguridad sa Panlipunan.
Iyon ay maraming pera, ngunit ang pagbuo ng cushion ng pagreretiro na kailangan mo ay mas madali kung magsisimula ka sa isang batang edad. Narito ang isang pagtingin sa kung bakit, at paano, maaari mong simulan ang maaga ngayon.
Nalalapit ang Oras - Kung Magsimula ka nang Maaga
Ang isang nakakatawang bagay ay nangyayari sa namuhunan na pera habang lumilipas ang oras: pagsasama-sama.
Sa simpleng mga salita, ang pagsasama ay kung ano ang mangyayari kapag kumita ka ng pera sa muling kita na pamumuhunan na kita. Ito ay isang banayad ngunit malakas na kababalaghan at ang nag-iisang pinakamalaking dahilan na dapat mong simulan ang pag-save sa lalong madaling panahon.
Magdala sa amin para sa isang mabilis na demo. Kung namuhunan ka ng $ 10, 000 sa isang isang taong sertipiko ng deposito (CD, dahil mas kilala ito) na kumikita ng 2% taunang interes, lalakad ka ng $ 10, 200 sa pagtatapos ng taon. Kung muling namuhunan ka ng $ 10, 200 sa parehong CD, magkakaroon ka ng $ 10, 404 sa susunod na taon. Ulitin at maglakad palayo ng $ 10, 612. Tingnan kung paano ang halaga ng kikitain mo sa bawat lobo ng cycle, mula $ 200 hanggang $ 204 hanggang $ 212, at hindi ka na nagdadagdag pa ng pera? Iyon ay tambalan, at ang epekto ay nagpapabilis sa paglipas ng panahon. Kaya't mas matagal mong pinahihintulutan itong gumana ng magic, mas malamang na ang iyong pagretiro-sarili ay nagpaplano ng mga cruise sa Mediterranean.
Sa katunayan, ang pag-save sa iyong 20s ay maaaring ang pinaka nakakaapekto sa paglipat na maaari mong gawin upang matiyak na ang iyong port-of-call na tunog ay katulad ng Bali kaysa sa Baltimore. Ayon sa CNN Money, kung magtabi ka ng $ 3, 000 para sa 10 taon bawat taon mula sa edad na 25 hanggang 35, hindi kailanman nakakatipid ng isa pang dime, at kumita ng isang 7% taunang pagbabalik, makakakuha ka ng $ 338, 000 sa edad na 65. Simulan ang pag-save sa 35. socking $ 3, 000 ang layo bawat taon sa edad na 65, at nais mong tapusin na may mas kaunti - $ 303, 000.
Ngayon isipin kung ano ang mangyayari kung magsisimula ka nang maaga at idagdag sa palayok bawat taon hanggang sa pagretiro. Ang isang paraan upang gawin iyon ay kasama ng mga regular na paglilipat sa isang account sa pagreretiro na may pakinabang sa buwis - isang 401 (k), Indibidwal na Pagreretiro ng Account (IRA), o, kung nagtatrabaho ka para sa isang paaralan o di pangkalakal, 403 (b).
Ang Buwis Maaaring Maging sa Iyong tabi, Masyado
Ah, ang tax code.
Isang maliwanag na lugar ng isang hindi malilito na gulo: Ang mga account tulad ng mga nabanggit sa itaas ay nagbibigay-daan sa iyo upang mamuhunan sa mga paraan na mas mababa ang buwis … nakakapangit. Halimbawa, 401 (k) s, na inaalok ng karamihan sa mga malalaking korporasyon, ay nagbibigay-daan sa iyo upang mamuhunan ng pre-tax dollars at ipagpaliban ang pagbabayad ng buwis hanggang sa bawiin mo ang pera sa pagretiro. Ang resulta: Maaari kang mamuhunan nang mas malayo, na nangangahulugang makakakuha ka ng mas maraming pera sa katagalan. Ang tanging caveat ay kailangan mong iwasan ang iyong mga kamay sa pera hanggang sa hindi bababa sa edad na 59.5 o harapin ang isang 10% na parusa sa mga pag-withdraw. (Gusto mong makipag-usap sa isang propesyonal sa buwis para sa mga detalye.)
Ang mas maraming mapagkaloob na employer ay tutugma sa iyong 401 (k) mga kontribusyon hanggang sa isang tiyak na halaga, sabihin ng 3%. Upang malubog ng mas maraming pera sa labas ng iyong trabaho hangga't maaari sa tao, sulit na makatipid ng hindi bababa sa porsyento ng iyong kita na katumbas ng tugma. Kung hindi, ikaw ay nagtapon ng libreng pera.
Ang bawat plano ng employer ay naiiba. Ito ay nagkakahalaga ng paggugol ng oras upang maunawaan kung anong mga pagpipilian ang magagamit mo, at paglalakbay sa paglalarawan ng IRS tungkol sa mga plano sa pagretiro upang makakuha ng isang mas mahusay na pag-unawa sa karaniwang pagwawakas ng pagretiro upang magkaroon ka ng ilang background.
"OK, Ngunit Wala Akong ideya Ano ang Mamuhunan Sa …"
Ang pamumuhunan ay kumplikado, at isang maliit na pananakot. Iyon ay sinabi, kung ang iyong employer ay nag-aalok ng isang plano sa pagretiro, ang pag-set up ng isa ay marahil medyo diretso. Alinmang paraan, huwag matakot na hilingin sa iyong employer ang mananagot para sa payo. "Bilang mga tagapangasiwa ng mga plano ng pagretiro ng kanilang mga empleyado, " sabi ni Larry Fink, CEO ng BlackRock, "dapat ay yakapin ng mga kumpanya ang responsibilidad na bumuo ng pananalapi sa pagbasa sa kanilang mga manggagawa."
Kung natigil ka pa rin, isaalang-alang ang pakikipag-usap sa isa sa isa. Gumawa ng isang appointment sa isang mapagkakatiwalaang tagapayo sa pinansya sa iyong lugar at magdala ng isang listahan ng mga katanungan. Gayundin, maging handa upang talakayin ang iyong mga hangarin sa pananalapi sa hinaharap bukod sa pagreretiro (tulad ng pagsisimula ng isang negosyo o pag-save para sa pangarap na bahay), kaya maaari silang mag-alok ng mga diskarte upang matulungan kang maabot ang lahat ng mga ito.
Larawan Ito
Narito ang isa pang paraan upang simulan ang pag-iisip tungkol sa pagretiro: Anong uri ng buhay ang gusto mo? Nais mo bang kailangang tandaan ang lahat ng paglalakbay at kainin ang lahat ng iyong mga pagkain sa bahay sa iyong 70s, na may isang pagkabalisa sa iyong pag-iwas, o nais mong maglakad-lakad sa isang tropical beach na may lobster sa utak? Kung iniisip mo ang tungkol sa kung anong uri ng buhay ang nais mo, at magtrabaho paatras upang makita kung magkano ang magiging gastos sa iyo sa pag-iimpok ngayon, maaaring mas mapasigla kang magsimula nang maaga.
Magpapasalamat ka sa iyong mas bata sa iyong sarili kapag pinapabilis mo ang iyong lobster bib sa paglalakbay sa Mediterranean.
