Kung nagtapos ka sa tagsibol na ito at nagkaroon ng anumang mga pautang ng mag-aaral, malamang na haharapin mo ang pagtatapos ng iyong panahon ng biyaya tungkol sa 10 araw mula ngayon. Ang mga nagtapos sa Mayo at Hunyo, tinitingnan mo ang pagtatapos ng buwang ito o Disyembre.
Sa anumang kaso, ang anim na buwang ito pagkatapos ng graduation kung saan hindi mo na kailangang mag-post ng mga pagbabayad sa karamihan ng pederal at pribadong pautang ay malapit na at mabilis.
Dahil sa tumataas na gastos ng edukasyon at pagbabagu-bago ng ekonomiya, maraming mga bagong grads ang may mabigat na pakete ng pautang, isinasalin sa daan-daang o kahit libu-libong dolyar ng pagbabayad bawat buwan. (Habang ang average na utang na hawak ng mga nagpapahiram sa US ay humahigit sa $ 27, 000, ang isa sa walong mga nangungutang ay may higit sa $ 50, 000 upang magbayad.)
Inaasahan, na inilagay mo ang isang mahusay na plano sa pananalapi upang matugunan ang mga gastos - ngunit alam namin ang unang buwan pagkatapos ng pagtatapos ay isang bagyo. Sa pamamagitan ng napakaraming mga panukalang batas na tumatakbo patungo sa iyong account, ano ang magagawa mo upang makarating sa tuktok ng mga bagay ngayon?
Upang matulungan, nabalangkas namin ang limang mga hakbang na maaari mong gawin - sa loob lamang ng mga oras - upang mabuo mo ang iyong buwanang pagbabayad ng utang sa iyong badyet at maging handa ka nang sumunod sa susunod na linggo o susunod na buwan.
1. Alamin ang Iyong mga Pautang
Para sa mga nagsisimula, mahalaga na maging ganap na kamalayan sa kung ano ang mga pautang na babayaran mo sa lalong madaling panahon, sa kung aling mga partido, kung kailan magsisimula ang iyong mga pagbabayad, at kung gaano ka tatakbo sa iyo.
Kung mayroon kang pederal na pautang, isang mahusay na lugar sa pagsisimula ay ang Pambansang Data ng Pautang ng Estudyante ng Kagawaran ng Edukasyon ng Edukasyon (NSLDS). Mag-log on, at makakahanap ka ng detalyadong impormasyon sa lahat ng iyong pederal na pautang na pinagsama sa isang lugar. Para sa anumang mga pribadong pautang na iyong nakuha, nais mong makipag-ugnay sa tanggapan ng pinansiyal na tulong sa iyong paaralan o suriin ang isang kopya ng iyong taunang ulat sa kredito (pati na rin ang impormasyon sa kredito na magagamit sa mga site tulad ng Credit Karma) - dapat ay magagawang ipakita sa iyo ang isang listahan ng iyong mga nagpapahiram.
Sa sandaling mayroon ka ng lahat ng impormasyong ito, siguraduhing nauunawaan mo mismo kung ano ang kailangan mong magbayad-at kailan. Kung mayroon kang anumang mga katanungan sa proseso ng pagbabayad, ngayon na ang oras upang magtanong!
2. Suriin ang Iyong Pang-araw-araw na Paggastos
Kung nakikipanayam ka pa o nasisiyahan ka na sa iyong pangarap na trabaho, dapat kang maghanda para sa isang makabuluhang pag-uptick sa iyong mga gastos sa sandaling pumutok ang iyong mga pautang.
Kaya, hilahin ang iyong personal na badyet, at kilalanin ang ilang mga di-tiyak na mga kategorya ng paggastos na maaari mong sukatin muli upang mapaunlakan ang iyong mga gastos sa pautang. (Wala ng isa? Walang oras tulad ng kasalukuyan upang malikha ito.) Higit pa sa karaniwang mga hinihinalang suspek tulad ng mga takeout dinner at wardrobe splurges, isaalang-alang ang mga pagsasaayos sa iba pang mga aspeto ng iyong paggastos, tulad ng pagbaba ng iyong pagiging kasapi sa gym o package ng cable sa loob ng maraming buwan o pagdaragdag ng iyong oras sa pampublikong pagbibiyahe.
(Tandaan din na ang iyong panandaliang paggasta ay malamang na mag-spike dahil sa pista opisyal, na ginagawang mas mahalaga kaysa dati upang magtakda ng mga patakaran sa paggastos ngayon!)
3. Buuin ang Iyong Diskarte sa Pagbabayad
Ngayon na mayroon kang hawakan sa parehong mga termino ng iyong mga pautang at ang iyong personal na badyet, dapat mong balangkasin ang diskarte sa pagbabayad sa utang na pasulong. Isang mahalagang desisyon na magagawa ngayon: kung gagawa ka ng pinakamababang pagbabayad o subukang bayaran ang punong-guro ng iyong pautang nang mas maaga, upang maiwasan ang mas maraming mga pagbabayad ng interes sa katagalan.
Maraming mga pautang ang may 10-taon o 25-taong term ng pagbabayad. Sa pamamagitan ng pagkalkula ng iyong mga gastos sa term, magagawa mong matukoy kung kailan mo magagawa ang ulos at maglaan ng mas maraming pera patungo sa punong-guro. Maaari kang mag-log in sa NSLDS at magamit ang tool ng pagbabayad sa pagbabayad ng pamahalaan upang matantya ang iyong buwanang gastos sa iba't ibang mga plano sa pagbabayad. I-mapa ang iyong susunod na ilang buwan ng kita at paggasta upang masuri kung, halimbawa, ang isang yearend bonus ay mas mahusay na ginugol sa iyong punong pangungutang kaysa sa iba pang mga pagpipilian sa pagtitipid, paggastos, o pamumuhunan.
4. Isaalang-alang ang Pagsasama
Kung mayroon kang maraming mga pautang - at lalo na kung gusto mo ang karamihan sa mga nagtapos at pamamahala ng maraming mga pautang na may iba't ibang mga rate ng interes at mga termino ng pagbabayad - sulit na isinasaalang-alang ang muling pagpupuhunan upang makamit ang isang mas mahusay na rate ng interes. Tingnan ang calculator ng refinancing sa CommonBond, na pinapabagsak ang iyong potensyal na pagtitipid mula sa refinancing sa isang buwanang at taunang batayan. Depende sa iyong tagapagpahiram, ang pagpipinansya ay maaari ring makatulong sa iyo na pagsama-samahin at i-streamline ang iyong mga pagbabayad sa pautang sa isang buwanang bayarin lamang.
Mag-isip ng muling pagpipinansya bilang isang mahusay na paraan upang magsimula ng higit na kalagayan, lalo na mula nang nalayo ka mula nang una mong kinuha ang mga pautang na iyon bilang isang mag-aaral. Dalhin ang pagkakataong ito upang piliin ang pinakamahusay na plano sa pagbabayad para sa iyong bagong pamumuhay.
5. Suriin Natin ang Iba pang Mga Milestones sa Pinansyal
Alam namin na matigas na muling isaalang-alang ang iyong bakasyon sa tagsibol sa Hawaii, ngunit mas matindi itong mahulog sa pagbabayad sa pautang pagkatapos ng dalawang linggo sa Maui. Bumalik ng isang hakbang at isipin ang tungkol sa natitirang mga layunin sa pananalapi (pagbili ng isang bagong kotse, paglipat sa isang mas mahusay na lugar, o pagpaplano ng isang kasal, halimbawa), at magpasya kung paano mo isasama ang mga ito sa iyong mga pagbabayad sa pautang. Dahil hindi mo dapat kailanganin na ikompromiso ang iyong pag-iimpok o pondo para sa emerhensiya upang mabayaran ang iyong mga pautang, maaaring makatuwiran na itulak ang ilan sa mga hangaring ito, mag-set up ng hiwalay na mga account sa pagtitipid para sa kanila, o, muli, maghanap ng iba pang mga paraan upang kunin ang iyong badyet o pautang pagbabayad.
Ang pagsisimula ng proseso ng pagbabayad ng iyong mga pautang ay maaaring maging nakakatakot, ngunit sa ilang maingat na pagpaplano, prioritization sa pananalapi, at isang plano sa pagbabayad na gumagana para sa iyo, magagawa mong ilagay ang iyong mga alalahanin sa panahon ng biyaya sa likod mo nang walang oras.